Pérenniser son entreprise : 5 leviers concrets à activer

Être dirigeant, ce n’est pas seulement faire tourner son activité au quotidien. C’est aussi prendre du recul, anticiper, protéger ce qu’on a construit et penser à l’avenir. Car une entreprise qui fonctionne aujourd’hui n’est pas forcément une entreprise qui durera demain… à moins de prendre les bonnes décisions en amont. En tant que Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP), nous accompagnons des dirigeants qui veulent garder la maîtrise, poser un cadre solide et transmettre dans de bonnes conditions. Voici les 5 leviers que nous mettons en place avec eux pour construire une entreprise plus sereine, plus efficace, et surtout plus durable.

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Psss ! Nous venons de sortir la seconde édition de notre guide patrimonial spécial dirigeant. Il est tout beau, tout frais et mis à jour de la loi de finances 2025 !

Nous y détaillons les différentes étapes de la vie de l’entreprise :

✅ Comment faire vivre l’entreprise ?

✅ Comment protéger les associés et la famille ?

✅ Comment transmettre aux héritiers ?

✅ Comment vendre l’entreprise ?

✅ Et enfin, comment structurer une action philanthropique ?

Vous y trouverez aussi des repères fiscaux ainsi que de nombreuses données et infographies… C’est une véritable mine d’or, tant pour son contenu que pour son aspect technique, qui répondra aux questions des dirigeants d’entreprise, mais également aux interrogations des experts-comptables, notaires et avocats fiscalistes. Téléchargez-le vite, c’est gratuit 😊 !

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1. Donnez du sens à votre trésorerie 

Laisser la trésorerie sur un compte courant, c’est accepter qu’elle perde de la valeur à cause de l’inflation. Pourtant, il existe des solutions simples, efficaces et accessibles.

Commencez par segmenter vos besoins en identifiant plusieurs types de trésorerie :

• La trésorerie de précaution (court terme) ;
• Celle des projets à venir (moyen terme) ;
• Celle qui peut être immobilisée (long terme). 

Sachez qu’à chaque horizon correspond une stratégie adaptée. 

| Le choix des bonnes enveloppes

Plusieurs options s’offrent à vous. Le compte-titres est apprécié pour sa souplesse. Le contrat de capitalisation, lui, se prête bien aux holdings. Et selon votre profil, vous pouvez envisager des placements via des SCPI, des produits structurés, voire du Private Equity. Le choix dépendra de vos contraintes juridiques et fiscales… mais aussi de vos objectifs.

Le vrai secret selon nous est de bâtir une allocation d’actifs diversifiée, calibrée selon votre tolérance au risque. Et surtout, suivre régulièrement vos placements pour ajuster si besoin. C’est le meilleur moyen de garder le cap 😉.

2. Pensez votre rémunération dans la durée

La rémunération du dirigeant ne se résume pas à un salaire mensuel. C’est un vrai levier patrimonial à activer avec stratégie. Encore faut-il prendre un peu de hauteur, pour composer un ensemble cohérent entre revenus immédiats, différés… et fiscalité maîtrisée.

| Salaires, dividendes : trouvez le bon équilibre

Votre statut (SAS, SARL, TNS…) et votre tranche d’imposition influencent vos choix. Dans certains cas, mieux vaut augmenter votre salaire. Dans d’autres, les dividendes sont plus efficaces. On peut aussi jouer la carte des remboursements de frais professionnels ou du compte courant d’associé.

| Pensez aussi long terme

PER individuel, épargne salariale, intéressement, abondements, prime de partage de la valeur… Autant d’outils pour vous constituer une épargne en vue de la retraite, optimiser vos revenus futurs et agir sur votre imposition actuelle.

| Construisez une stratégie sur mesure

Tout part d’un état des lieux clair : vos revenus professionnels, vos besoins personnels, votre situation familiale, vos projets à court et long terme. À partir de là, on ajuste ensemble les différents volets de votre rémunération (immédiate, différée et patrimoniale) pour bâtir un ensemble cohérent, efficace… et parfaitement aligné avec votre mode de vie.

3. Protégez ce qui doit l’être

Une entreprise peut être fragilisée du jour au lendemain par un imprévu : décès, incapacité, mésentente entre associés… Ce sont des sujets qu’on repousse souvent, jusqu’au jour où il est trop tard. Mieux vaut les anticiper avec lucidité pour protéger ce que vous avez construit.

| Sécurisez la gouvernance

Un pacte d’associés clair, des clauses de rachat ou encore un mandat à effet posthume permettent d’éviter les blocages en cas de coup dur. Cela garantit la continuité, même en cas d’imprévu.. 

Ces termes peuvent sembler techniques au premier abord, mais il ne faut pas en avoir peur : avec un bon accompagnement, tout devient clair et vous avancez en toute confiance, avec les bons outils au bon moment.

| Anticipez les risques humains

La perte d’un dirigeant ou d’un collaborateur clé peut désorganiser l’entreprise. Une assurance homme-clé permet de dégager rapidement des liquidités pour faire face, sans puiser dans la trésorerie.

| Préparez les scénarios sensibles

Incapacité temporaire, décès, divorce, sortie d’un associé… Ces situations se gèrent beaucoup mieux quand elles ont été prévues juridiquement. Avec les bons outils, vous restez maître du jeu.

4. Anticipez la transmission ou la cession

Céder ou transmettre son entreprise, ce n’est pas juste signer un acte. C’est un vrai projet patrimonial qui demande de l’anticipation, de la méthode… et un peu de recul. Plus vous préparez tôt, plus vous avez de leviers pour optimiser et sécuriser.

| Transmettre à moindre coût

Le Pacte Dutreil reste l’outil n°1 pour réduire drastiquement la fiscalité lors d’une transmission d’entreprise. Mais attention : ce dispositif, aussi puissant soit-il, repose sur des conditions strictes, une documentation rigoureuse… et un vrai suivi dans le temps. Il ne s’improvise pas. Il se prépare, idéalement plusieurs années à l’avance, en lien avec vos objectifs patrimoniaux et familiaux. D’où l’importance d’être bien accompagné pour éviter les erreurs qui pourraient tout remettre en cause. En tant que CGP, nous pouvons parfaitement vous accompagner dans cette démarche😉 !

| Structurer intelligemment la cession

Vente en direct, apport-cession, OBO (Owner Buy Out), holding patrimoniale… Il existe plusieurs montages pour céder votre entreprise. Le bon choix dépend de vos besoins : revenus, fiscalité, protection familiale, réinvestissement…

| Rebondir avec le capital

Une fois les fonds encaissés, la stratégie continue. On peut réinvestir dans des placements diversifiés : Private Equity, SCPI, produits structurés, voire des projets personnels ou philanthropiques. L’idée : faire fructifier le fruit de la vente tout en gardant du sens.

5. Donnez du sens à votre stratégie patrimoniale

Vous avez construit, développé, consolidé… Et si la prochaine étape était de transmettre autrement ? De nombreuses solutions permettent aujourd’hui d’associer utilité sociale et stratégie patrimoniale efficace. Car, sachez que le sens n’est pas incompatible avec la performance.

| Activez des leviers méconnus

Vous pouvez, par exemple, donner temporairement l’usufruit d’un actif à une association, créer un fonds de dotation, ou encore doter une fondation avant une cession d’entreprise. Ces outils permettent d’agir, tout en optimisant votre fiscalité.

| Faites de votre entreprise un vecteur d’impact

Le mécénat d’entreprise, les dons en nature, ou encore la participation à des projets sociaux ou environnementaux sont autant de manières concrètes d’agir avec vos moyens… sans fragiliser votre activité.

| Alignez votre patrimoine avec vos valeurs

Ce type de démarche permet de créer un héritage qui vous ressemble. Et c’est souvent aussi un moyen de fédérer vos proches, vos associés ou vos équipes autour d’un projet porteur de sens.

Pour conclure

Dans notre consortium « Le Cercle Hubsys », nous sommes convaincus qu’il est possible de concilier performance économique, protection du patrimoine et transmission maîtrisée. Notre force repose sur un réseau de compétences croisées (fiscalité, droit, finance) et surtout sur un accompagnement 100 % personnalisé, adapté à chaque étape de la vie du dirigeant.

L’avis de notre expert

Jérôme Persiani, associé membre du Cercle Hubsys et dirigeant de Perseus Group près de Genève

« Pérenniser son entreprise, ce n’est pas uniquement une affaire de chiffres. C’est un subtil équilibre entre protection, optimisation et projection. Trop souvent, les dirigeants attendent un événement déclencheur tel qu’un contrôle fiscal, une proposition de rachat, un accident de la vie, pour se pencher sérieusement sur ces sujets. Ma recommandation est la suivante : ne laissez pas les circonstances décider pour vous. Faites un point régulier sur votre organisation patrimoniale, même si vous ne prévoyez pas de vendre ou de transmettre à court terme. C’est dans la durée que se bâtissent les meilleures stratégies.

Un audit patrimonial tous les 2 à 3 ans, un dialogue ouvert entre vos conseils (CGP, expert-comptable, avocat), et un plan d’action clair… C’est le trio gagnant pour construire un avenir solide, pour vous, votre entreprise et votre famille. »

 

Si vous souhaitez un diagnostic global, nous pouvons en parler ensemble. Un échange suffit parfois à faire émerger une stratégie claire, cohérente… et durable. N’hésitez pas à nous contacter via le formulaire de contact ci-dessous. L’un de nos CGP le plus proche de chez vous vous recontactera dans les plus brefs délais !