Épargne : pourquoi mettre en place des versements réguliers ?
Si vous souhaitez profiter d’un capital plus ou moins conséquent à long terme, il serait opportun d’effectuer des versements à chaque début de mois dans une enveloppe fiscale (Assurance-vie, PER, PEA, compte-titres…). En effet, cela vous permettrait de profiter rapidement de l’effet boule de neige des intérêts composés.
Le fonctionnement des intérêts composés
Imaginons que vous décidiez d’investir 5 000 €. Chaque année, cet investissement vous rapportera 5 % de rendement, net de frais de gestion. La 1ère année, le gain sera de 250 €. Mais grâce aux intérêts composés, la deuxième année, le gain sera non pas de 250 €, mais de 262.50 €. Eh oui, le rendement sera calculé sur le capital entier, soit le versement initial + ses potentiels gains (ici 5 000 + 250). C’est ce qu’on appelle l’effet boule de neige.
C’est une merveilleuse chose pour votre épargne, car cela permet d’augmenter votre capital sans pour autant effectuer de versements, qu’ils soient réguliers ou ponctuels. Au bout de 10 ans, vos 5 000 € passeraient donc à environ 8 150 € et au bout de 20 ans, 13 261.18 €, soit quasiment le triple !
Nous avons pris en exemple une petite somme, mais imaginez cela sur un investissement plus important ?
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Cumuler intérêts composés et versements réguliers
Nous venons de vous montrer l’incroyable faculté des intérêts composés. Mais imaginons maintenant les prouesses que vous seriez capable de faire pour votre épargne en cumulant intérêts composés et versements réguliers.
Pour faire simple, nous allons prendre l’exemple précédent. Sauf qu’en plus des 5 000 € investis, vous allez verser 150 € à chaque début de mois. La 1ère année, votre capital sera de 7 091.83 €. Au bout de 10 ans, l’investissement passera à 31 436 €. Au bout de 20 ans, vous aurez cumulé 75 000 € sur votre enveloppe d’investissement et au bout de 30 ans, la somme passera à plus de 146 000 € ! INCROYABLE N’EST-CE PAS ?
Cela veut dire que si vous décidez d’investir le plus rapidement possible, et ce, avec un minimum d’effort d’épargne, vous pourriez préparer sereinement votre retraite si tel est votre objectif. Eh oui, plus un investissement commence tôt et plus il est possible de profiter du pouvoir extraordinaire des intérêts composés.
D’ailleurs, Albert Einstein l’a clairement dit : « Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui les comprend les gagne. Et celui qui ne les comprend pas les paie. »
Sachez aussi que plus le taux de rendement est élevé et plus l’effet « boule de neige » est important. Comme pour la durée d’ailleurs.
Voyez cela en exemple :
| 3 % | 5 % | 8 % | |
| 150 € / par mois pendant 10 ans | 20 961 € | 23 292 € | 27 442 € |
| 150 € / par mois pendant 20 ans | 49 245 € | 61 655 € | 88 353 € |
| 150 € / par mois pendant 30 ans | 87 410 € | 124 838 € | 223 553 € |
🔔 À savoir : Un taux à 8 % annuel veut dire que pour vous constituer un capital potentiellement conséquent, vous êtes capable d’investir dans des fonds plus ou moins volatils. Mais il est important de savoir que sur le long terme, vous serez très certainement gagnant. Effectivement, investir dans la durée permet de limiter grandement les risques.
Quand faut-il mettre en place des versements réguliers ?
Vous l’aurez certainement compris, pensez à mettre en place des versements réguliers le plus rapidement possible. En effet, plus vite vous commencerez et plus vite l’effet boule de neige fera son travail, au plus grand bonheur de votre épargne !
D’ailleurs, un petit conseil qui a toutefois son importance. N’attendez pas la fin du mois pour épargner. Eh oui, si vous attendez la fin du mois, vous verrez qu’il ne restera pas grand-chose à mettre de côté. Réfléchissez donc à la somme que vous souhaitez investir mensuellement, et qui ne vous mettra pas dans le rouge. Choisissez l’enveloppe fiscale la plus pertinente pour vous et mettez en place un virement mensuel permanent.
→ Pourquoi est-il judicieux d’allier PER et assurance-vie ?
Vous ne savez pas quelle enveloppe fiscale choisir ? Ni sur quel(s) fond(s) investir ? N’hésitez pas à prendre contact avec nous grâce au formulaire ci-dessous… L’un de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine se fera un plaisir de vous recontacter dans les plus brefs délais !
L’investissement dans les fonds d’investissement n’offre pas de garantie en capital et présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
