Ouvrez dès maintenant un PERin pour profiter de sa fiscalité avantageuse !

Ouvrez dès maintenant un PERin pour profiter de sa fiscalité avantageuse !

On parle très souvent du PERin (Plan Épargne Retraite Individuel) pour préparer sa retraite. Et c’est normal, c’est en effet pour cet objectif que la loi PACTE l’a créé en 2019. Pourtant, en tant que Conseillers en Gestion de Patrimoine, ce n’est pas forcément pour la préparation à la retraite que nous conseillons cet outil patrimonial. Hé oui, nous le préconisons plutôt pour aider nos clients à réduire leurs impôts, surtout s’ils ont une TMI (Tranche Marginale d’Imposition) supérieure à partir de 30 %.

Le PERIN, un allié imparable pour la réduction d’impôt !

Le PERin(1), qui regroupe le dispositif Madelin et le PERP, est ouvert à tous et sans limites d’âge. Il fonctionne comme un contrat d’assurance-vie sur la partie investissement. Il permet de se constituer un capital (toutefois bloqué jusqu’à la retraite contrairement à l’assurance-vie), tout en profitant d’un avantage fiscal extrêmement intéressant.

En effet, avec un PERin, vous avez la possibilité de verser jusqu’à 10 % de votre revenu annuel et de déduire ce versement de votre revenu imposable. Ainsi, si vous déclarez 50 000 € de salaire net en 2022, vous pourrez déduire jusqu’à 5 000 € de votre revenu imposable en 2023.

La réduction d’impôt dépend de votre TMI. Et vous verrez avec quelques exemples concrets ci-dessous que plus la TMI est importante et plus la réduction d’impôt sur l’année N+1 sera attrayante.

| Vous versez 5 000 € sur votre PERin en 2022

  • Avec une TMI de 30 % : la réduction d’impôt sera de 1 500 € sur 2023 ;
  • Avec une TMI de 41 % : la réduction d’impôt sera de 2 050 € sur 2023 ;
  • Avec une TMI de 45 % : la réduction d’impôt sera de 2 250 € sur 2023 ;

| Vous versez 10 000 € sur votre PERin en 2022

  • Avec une TMI de 30 % : la réduction d’impôt sera de 3 000 € sur 2023 ;
  • Avec une TMI de 41 % : la réduction d’impôt sera de 4 100 € sur 2023 ;
  • Avec une TMI de 45 % : la réduction d’impôt sera de 4 500 € sur 2023 ;

| Vous versez 20 000 € sur votre PERin en 2022

  • Avec une TMI de 30 % : la réduction d’impôt sera de 6 000 € sur 2023 ;
  • Avec une TMI de 41 % : la réduction d’impôt sera de 8 200 € sur 2023 ;
  • Avec une TMI de 45 % : la réduction d’impôt sera de 9 000 € sur 2023 ;

 

Si vous faites partie de ces contribuables français qui ont une pression fiscale relativement importante, nous ne pouvons donc que vous conseiller de souscrire un PERin le plus tôt possible !

→ Pourquoi est-il judicieux d’allier PER et assurance-vie ?

Le plafond de déductibilité de PERin

Comme dit précédemment, vous pouvez verser jusqu’à 10 % de vos revenus nets annuels sur un PERin, mais dans la limite de 32 908 € (cela équivaut à 10 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS)). Mais si cela est plus favorable pour vous, vous pouvez profiter de ce deuxième plafond : 10 % du PASS 2021, soit 4 114 €. 

| Études de cas 

1ʳᵉ étude de cas : 

Lydie à 38 ans et exerce une profession libérale en tant qu’avocate. Son revenu net annuel de 2021 est de 310 000 €. En prenant en compte les 10 % de revenus nets annuels, elle pourra verser 31 000 € sur un PERin et déduire ce versement de son revenu imposable pour l’année 2022. Avec une TMI à 45 %, elle réduira son impôt de 13 950 €.

2e étude de cas :

Marc est salarié pour une entreprise de nettoyage. Son revenu net annuel de 2021 est de 35 000 €. En prenant en compte 10 % de ce revenu, il ne pourrait verser que 3 500 € sur un PERin. La solution prise en compte automatiquement sera alors les 10 % du PASS puisque cela est plus favorable pour Marc. Il pourra donc déduire 4 114 €, soit environ 17.50 % de son revenu net annuel. Avec un TMI à 30 %, il pourra ainsi réduire son impôt de 1 234 €.

 

Pour information, le PASS est calculé automatiquement chaque année et est propre à chaque membre d’un foyer fiscal. Pour l’année 2021 et 2022, il est de 41 136 €.

Pour l’année 2023, il passera à 43 992 €. À partir de l’année prochaine, les plafonds évolueront donc :

  • Les 10 % de revenus nets annuels seront limités à 35 194 € (au lieu de 32 908 €) ;
  • Les 10 % du PASS équivaudront à 4 399 €.

Par ailleurs, et c’est une très bonne chose pour les contribuables souhaitant réduire leur Impôt sur le Revenu (IR), le plafond d’épargne retraite est reportable pendant 3 ans. Ainsi, si vous n’utilisez pas entièrement ce plafond cette année, vous pourrez le reporter sur les 3 prochaines années.

| Où trouvez votre plafond d’épargne retraite ?

Vous trouverez votre plafond d’épargne retraite en page 3 de votre avis d’Imposition.

Exemple :

Avis d'imposition 2022 sur les revenus 2021 exemple

 

La fiscalité est quelque chose de très compliquée à comprendre, nous en convenons. Mais sachez qu’un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) peut vous accompagner dans la réduction de vos impôts. Si vous faites partie des personnes ayant une pression fiscale importante, n’hésitez pas à nous contacter dès aujourd’hui !

→ Pourquoi transférer son PERP vers un PER ?

Il n’est pas trop tard pour profiter d’une réduction d’impôt sur l’année 2023 !

Hé oui, vous avez jusqu’au 31 décembre 2022 (essayez toutefois de ne pas attendre le dernier moment 😊) pour pouvoir réduire considérablement votre impôt à payer en 2023. Mais pour cela, comment faire ?

  • Contactez au préalable un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) pour souscrire un Plan Épargne Retraite Individuel.
  • En fonction de vos objectifs, effectuez un premier versement sur ce merveilleux outil de défiscalisation.
  • Mettez enfin en place une stratégie qui vous aidera à développer au mieux votre patrimoine, qui vous permettra de préparer votre retraite le plus sereinement possible, qui vous donnera la possibilité de protéger votre famille et enfin, qui vous permettra d’anticiper la succession de votre patrimoine.

Ce que vous gagnez à être accompagné par un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)

Avec le PERin, vous pouvez effectuer des versements libres ou programmés, du montant de votre choix. Un minimum de versement est néanmoins toujours requis, mais différent en fonction du produit choisi.

D’ailleurs, dans cet article, nous avons mis en lumière la réduction d’impôt qu’offre la PERin. Mais n’oubliez pas que vous placez de l’argent pour pouvoir profiter de cette réduction. Sur le long terme et avec un rendement potentiel cible, l’épargne sera de ce fait très attrayante 😊 ! Vous l’aurez compris, souscrire un PERin permet donc d’allier rendement et défiscalisation.

Bon à savoir

Le PERin est un contrat de long terme étant donné qu’il est bloqué jusqu’à la retraite. Toutefois, il existe des cas de déblocages anticipés :

  • Achat de votre résidence principale ;
  • Invalidité ;
  • Décès du conjoint ou du partenaire de PACS ;
  • Liquidation judiciaire ;
  • Surendettement ;

 

Vous souhaitez souscrire un PERin avant la fin de l’année ? Contactez-nous via le formulaire de contact ci-dessous. Le CGP le plus proche de chez vous, vous recontactera dans les plus brefs délais !

 

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(1) Si vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalité du PERin, contactez-nous.

 

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