Investir au Luxembourg : la gestion privée personnalisée avec le Fonds Interne Dédié

Un Fonds Interne Dédié, l’une des spécialités de la gestion d’actifs au Luxembourg, permet de mettre en place une gestion individualisée sous mandat pour le compte d’un particulier.


Vincent Terrancle, associé fondateur de Hubsys et co-éditeur du site Gestion & Patrimoine, nous explique comment fonctionne un FID.

 

 

Qu’est ce que le Fonds Interne Dédié (FID) ?

Concrètement, il s’agit d’un fonds créé sur mesure pour un particulier ou une personne morale.

Il fixe un cahier des charges, en décidant de la répartition globale de ses actifs.

La société de gestion à qui il s’adresse fabrique un FID pour son compte et le gère en répondant à ses désirs.

 

Quels types de volonté un client peut-il exprimer ?

Le client définit le mandat de gestion et fixe les règles d’investissement.

Il peut, par exemple, préciser les actions à intégrer ou, au contraire, exclure de son FID.

Il peut refuser certains secteurs (armement,..) ou en exiger d’autres (éco-responsable,…), privilégier ou éviter des zones géographiques, certaines devises,….

Le mandat précise aussi quand la société de gestion intervient, comment elle doit gérer le Fonds Interne Dédié, la façon dont elle réinvestit le bénéfice obtenu,….

 

Est-il possible d’investir dans d’autres actifs que des actions cotées ?

Absolument. Un Fonds Interne Dédié peut contenir des actions, des parts de Sicav et de fonds, des obligations, de l’immobilier sous forme de SCPI ou d’OPCI.

Un client peut aussi y loger des titres non cotés, y compris ceux d’une société civile patrimoniale.

 

Une fois fabriqué, où se loge le FID ?

Un Fonds Interne Dédié se fabrique à trois. D’abord, le client, épaulé par un conseiller en gestion de patrimoine, met au point son cahier des charges.

Ensuite, une société de gestion fabrique et gère le Fonds Interne Dédié pour le compte du client.

Enfin, un assureur loge le Fonds Interne Dédié dans un contrat d’assurance vie luxembourgeois.

 

Quels sont les frais ?

Le client règle les frais d’entrée et de gestion du contrat à l’assureur et paie chaque année des frais de gestion à la société qui gère son Fonds Interne Dédié.

En plus, il débourse des frais destinés à la banque dépositaire des titres, car le contrat d’assurance vie est de droit luxembourgeois.

Souvent, lors de la création du FID, on peut ajuster les frais en fonction du travail qui va être accompli sur celui-ci, si on rentre dans les détails et compte tenu du niveau de gestion, ces frais sont amortis assez rapidement.

 

A qui un FID est-il conseillé ?

Aux clients patrimoniaux qui souhaitent bénéficier d’un suivi dédié de leur portefeuille avec une gestion personnalisée.

Il est également une solution parfaite pour ceux qui veulent détenir des titres vifs ou du non coté au sein d’un contrat d’assurance vie.

Il permet aussi de créer différentes allocations d’actifs au sein d’un même produit financier, chacune pouvant correspondre à une stratégie ou un horizon de placement différent.

Enfin, comme les FID sont logés dans des contrats de droit luxembourgeois, il est possible d’y investir en différentes devises (dollar, livre sterling, yen,…), ce qui est interdit avec des contrats de droit français.

Le Fonds Interne Dédié présente donc un grand intérêt pour les particuliers qui vivent à l’étranger ou ceux qui envisagent de s’expatrier, car ils peuvent investir dans la monnaie de leur choix ou celle de leur pays de résidence.

 

Pour quels clients le FID n’a-t-il pas vraiment de pertinence ?

Il est réservé aux clients patrimoniaux qui disposent d’au moins 300 000€ à investir.

Le FID est destiné à ceux qui veulent bénéficier d’une gestion active de leurs avoirs financiers.

Les particuliers et personnes morales qui souhaitent majoritairement investir en fonds en euros ont donc plutôt intérêt à choisir un très bon, et classique, contrat d’assurance vie.

 

Pour aller plus loin :

Contrats haut de gamme : faut-il mettre le cap sur le Luxembourg ? (Les Echos – 02/12/2016)

Assurance vie luxembourgeoise : l’épargne passe la frontière (L’Argus de l’assurance – 24/10/2014)

Les avantages des contrats dédiés en assurance-vie (Le Figaro – 09/10/2012)

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