Un portefeuille est un ensemble d’actifs financiers détenus par un investisseur, c’est-à-dire vous. Avant de vous constituer un portefeuille, que vous pouvez détenir au sein d’une enveloppe fiscale (assurances-vie ou PEA …), il est important de dresser votre profil investisseur. Ce profil dépendra de votre situation financière, de vos objectifs de placements, de votre tolérance aux risques …. Même si un portefeuille diffère d’un investisseur à un autre, une bonne gestion consiste à bien diversifier les actifs. Mais comment varier son portefeuille et surtout avec quoi ?

Les 3 principaux instruments financiers

Les actions

Une action est une part (ou titre de propriété) d’une société. Pour obtenir une action, vous devez investir en bourse sur des titres, fonds ou trackers (ETF). En devenant actionnaire, vous devenez « co-propriétaire » de la société. Cela vous permet donc de recevoir des parts de bénéfices réalisés par la société (droit au dividende).

Les obligations

Les obligations sont des titres de créance utilisés par l’Etat ou les entreprises qui souhaitent emprunter de l’argent sur les marchés financiers. En détenant des obligations, vous devenez créancier. Vous possédez donc une partie de la dette de l’Etat ou de l’entreprise à qui vous prêtez. Ce prêt va engendrer le versement d’un intérêt qu’on appelle coupon. Au terme, l’emprunteur vous rembourse également le montant emprunté.

Les obligations sont intégrées en fonds en euros ou en unités de compte (UC) au sein d’une assurance-vie. Vous pouvez également détenir des obligations en direct ou via un crowfunding (financement participatif), des OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), FCP (Fond Commun de Placement) ….

→ Comprendre la différence entre action et obligation pour bien investir en bourse

L’immobilier locatif

Bon nombre de personnes pensent qu’il faut beaucoup d’argent pour investir dans l’immobilier locatif. Mais ils se trompent ! Vous n’êtes pas obligés d’être propriétaire d’un ou plusieurs logements pour faire du locatif. En effet, si vous n’avez pas les moyens d’investir dans l’immobilier en direct, vous pouvez parfaitement investir dans une SCPI, une SCI ou un OPCI.

La SCPI (Société Civile en Placement Immobilier), la SCI (Société Civile Immobilière) et l’OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier), qu’on appelle communément « pierre-papier » fonctionnent quasiment de la même manière. Ils détiennent directement et/ou indirectement des actifs immobiliers (hôtels, commerces, logements, bureaux…), qui sont mis en location. Vous achetez des parts de la société ou de l’organisme, accessibles à partir d’un certain montant et finançables à crédit. Vous n’avez rien à gérer, c’est la SCI, la SCPI ou l’OPCI qui assure pour vous la gestion et la location des biens. En contrepartie de frais de gestion, vous percevez des revenus complémentaires, De plus, votre risque est mutualisé.

La principale différence entre ces « pierre-papier » concerne le pourcentage d’actifs immobiliers et le pourcentage de liquidités.

Les autres instruments financiers

Les produits d’épargne

Vous pouvez également placer votre argent sur des produits bancaires ou d’assurances (Livrets d’épargne, compte de dépôt à terme …). Ils sont moins risqués et permettent de se constituer une épargne dite « de précaution ». 

Les fonds en euros

Les fonds en euros sont des fonds gérés par des compagnies d’assurances, au sein d’une assurance-vie. Ils sont généralement investis en obligations et non en actions. Malgré un taux de rendement moins élevé que les unités de compte, les fonds en euros permettent tout de même une sécurité financière. En effet, le capital investi sur les fonds en euro est totalement garanti.

Les Unités de Compte (UC)

Les unités de Compte sont des instruments financiers de type OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) que l’on peut loger dans plusieurs enveloppes fiscales (Contrat d’assurance-vie, PER, contrat de capitalisation). Contrairement aux fonds en euros, elles sont à capital variable et n’offrent aucunes garanties. Toutefois, vous pouvez potentiellement obtenir un rendement attractif grâce à elle. 
Il existe une très grande variété d’UC :

• UC actions, 
• UC obligataires, 
• UC immobilières (SCI, OPCI, SCPI), 
• UC ISR (Investissement Socialement Responsable)
• …

→ Assurance-vie : alliez fonds euros et unités de compte pour un meilleur rendement

Les produits structurés

Les produits structurés, encore méconnus des investisseurs, sont des produits qui associent placement financier traditionnel (indices boursiers ou actions) à des produits dérivés. Ils offrent un profil de rentabilité adapté à certains besoins des investisseurs. En effet, ils peuvent être adaptés à tout contexte de marché.

→ Diversifiez vos placements grâce aux fonds structurés

Conclusion

Une diversification est efficace lorsque les investissements ne sont pas soumis au même risque. En variant vos actifs, vous aurez plus de chance d’optimiser votre portefeuille. Comme on le dit si bien : il ne faut pas mettre tous vos œufs dans le même panier !

Si vous souhaitez diversifier votre portefeuille, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous. Le Conseiller en Gestion de Patrimoine le plus proche de chez vous vous recontactera afin de vous rencontrer !

Pour aller plus loin :

• Compte-titres : investir en bourse même sans connaissance, c’est possible !
• Les différents types d’OPC (Organisme de Placement Collectif)
• Comment diversifier votre portefeuille sectoriellement ?
• Comment diversifier votre portefeuille géographiquement ?