PERTINENCE RETRAITE
PERTINENCE RETRAITE(1) est un Plan Épargne Retraite Individuel (PERIN) accessible à toutes les personnes non-retraités(2). Il est proposé par la compagnie d’assurance Suravenir. C’est un produit de la gamme « Retraite » de Vie Plus, filière de Suravenir et partenaire de notre groupe Hubsys.
Pourquoi choisir PERTINENCE RETRAITE ?
| Tous vos encours de retraite supplémentaire se retrouvent sur un seul et même contrat !
Grâce au PERin que propose Suravenir, vous pouvez rassembler l’intégralité de vos contrats de retraite supplémentaire au même endroit !
Pour cela, PERtinence Retraite accueille, par transfert :
- Les montants versés sur un autre PER(3) ;
- Les montants versés sur un ancien dispositif de retraite supplémentaire (PERP, Madelin, PERCO, Article 83, Prefon…).
| Un mode de gestion du contrat choisi par vous !
PERtinence Retraite est un dispositif d’épargne retraite supplémentaire qui permet d’investir sur des Unités de Comptes (UC) non garanties en capital et sur un fonds euros dont la garantie est diminuée de frais annuels de gestion.
Le contrat propose 3 formules différentes pour la gestion de votre capital :
- La gestion à horizon, qui est la gestion par défaut. Vous n’avez rien à faire, le capital est réparti de manière automatique. Cette répartition vise à réduire progressivement les risques financiers en fonction de l’âge de l’adhérent (plus l’adhérent s’approche de la retraite et plus les risques sont diminués).
- La gestion libre : vous choisissez librement les supports d’investissement que vous souhaitez avoir au sein de votre contrat.
- Le mandat d’arbitrage : vous déléguez la répartition des supports d’investissement à Suravenir grâce aux conseils avisés de votre Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP). Sachez toutefois que pour pouvoir accéder au mandat d’arbitrage, vous devez avoir au minimum 1 000 € d’encours.
Les supports d’investissement proposés dans le cadre de la gestion à horizon, du mandat d’arbitrage et de la gestion libre présentent un risque de perte en capital.
| Vous pouvez l’alimenter à votre guise grâce aux versements volontaires
Sur la fiscalité applicable à ces différents cas de sortie, nous vous invitons à consulter la notice du contrat PERtinence Retraite.
Comment alimenter votre contrat Pertinence Retraite ?
L’alimentation du PERin Pertinence Retraite se fait de 3 manières différentes :
- Via des versements volontaires et via le transfert de montants versés de façon volontaire (en provenance d’un PERP, d’un Madelin ou d’un autre PER(4)) ;
- Via le transfert de montants versés au titre de l’épargne salariale (en provenance d’un PERCO ou d’un autre PER(4)) ;
- Et enfin, via le transfert de montants versés de façon obligatoire (en provenance d’un Article 83 ou d’un autre PER(4)).
Sachez que ces versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, dans certaines limites (selon la fiscalité en vigueur au 15/10/20).
Frais
| Type de frais | Frais en pourcentage |
| Frais sur versements | Maximum 4.5 % |
| Frais de gestion annuels | 1 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Frais de transfert | 1 % du capital transféré vers un autre assureur si le transfert se fait dans les cinq 1 ères années |
| Mandat d’arbitrage | 1.50 % |
Pour les autres frais, voir les conditions contractuelles du PERIN PERtinence Retraite disponible sur le site vieplus.fr.
Que se passe-t-il à l’échéance de votre contrat ?
Les droits constitués sur votre contrat PERtinence Retraite sont disponibles au plus tôt à compter de l’âge légal de départ à la retraite ou de la date de liquidation de votre pension de retraite dans un régime obligatoire.
À partir de cette date, vous pourrez choisir de récupérer votre capital de 3 manières différentes :
- Soit, vous récupérez votre capital libéré en une fois ou de façon fractionnée (sauf pour les droits correspondant aux versements obligatoires de l’employeur ou du salarié qui sont obligatoirement convertis en rente viagère) ;
- Soit, vous disposez d’une rente versée à vie ;
- Ou alors, vous combinez les deux solutions.
Bon à savoir : Les sommes versées sur un PER sont bloquées jusqu’à la retraite. Cependant, certains cas définis précisément à l’article L.224-4 du CMF vous permettent de récupérer votre capital de manière anticipée :
- Acquisition de votre résidence principale ;
- Décès de votre conjoint (ou partenaire de PACS) ;
- Invalidité de 2e et 3e catégories de la Sécurité Sociale (pour vous, votre partenaire de PACS, votre conjoint ou votre enfant) ;
- Expiration des droits de l’assurance chômage ;
- Situation de surendettement ;
- Cessation d’activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire.
Sur la fiscalité applicable à ces différents cas de sortie, nous vous invitons à consulter la notice du contrat PERtinence Retraite. Par ailleurs, si vous souhaitez plus de renseignements sur ce même contrat, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous. Nous vous recontacterons dans les plus brefs délais !
(1) PERtinence Retraite est un Plan d’Épargne Retraite individuel (PERin), contrat d’assurance de groupe de type multisupport dont l’exécution est liée à la cessation d’activité professionnelle, géré par Suravenir, entreprise régie par le Code des assurances. Suravenir est une Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances – 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest Cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Société soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest – CS 92459 – 75436 Paris Cedex 9).
(2) Accessible également aux retraité(e)s en cas de cumul emploi-retraite, de retraite progressive ou d’adhésion par transfert en entrée.
(3) Sur la fiscalité applicable à ces différents cas de sortie, nous vous invitons à consulter la notice du contrat PERtinence Retraite.
(4) PER : plan d’épargne retraite, terme générique pour désigner les trois dispositifs de retraite supplémentaire créés par la loi Pacte : le PERin, le PERECOL (plan d’épargne retraite entreprise collectif) et le PERO (plan d’épargne retraite obligatoire).
Document publicitaire dépourvu de valeur contractuelle.
