PERTINENCE RETRAITE
PERTINENCE RETRAITE(1) est un Plan Épargne Retraite Individuel (PERIN) accessible aux personnes non retraitées, salariés comme non-salariés ainsi qu’aux personnes qui n’exercent pas ou plus d’activité professionnelle(2). Il est proposé par la compagnie d’assurance Suravenir. C’est un produit de la gamme « Retraite » de Vie Plus, filière de Suravenir et partenaire de notre groupe Hubsys.
Pourquoi choisir PERTINENCE RETRAITE ?
| Tous vos encours de retraite supplémentaire se retrouvent sur un seul et même contrat !
Grâce au PERin que propose Suravenir, vous pouvez rassembler l’intégralité de vos contrats de retraite supplémentaire au même endroit !
Pour cela, PERtinence Retraite accueille, par transfert :
- Les montants versés sur un autre PER ;
- Les montants versés sur un ancien dispositif de retraite supplémentaire (PERP, Madelin, PERCO, Article 83, Prefon…).
| Un mode de gestion du contrat choisi par vous !
PERtinence Retraite est un dispositif d’épargne retraite supplémentaire qui permet d’investir sur des Unités de Comptes (UC) non garanties en capital et sur le fonds euros dont la garantie prévoit le versement d’un capital au moins égal aux sommes versées, nettes de frais sur versement(s), de frais de transfert et diminuées des frais annuels de gestion et de frais liés à la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès.
Le contrat propose 3 formules différentes pour la gestion de votre capital. Vous pouvez choisir entre :
- La gestion à horizon, qui est la gestion par défaut. Ici, le capital est réparti de manière automatique. Cette répartition vise à réduire progressivement les risques financiers en fonction de l’âge de l’adhérent (plus l’adhérent s’approche de la retraite et plus les risques sont diminués).
- La gestion libre : vous choisissez librement les supports d’investissement que vous souhaitez avoir au sein de votre contrat.
- Le mandat d’arbitrage : En adéquation avec profil d’investisseur et sur les conseils de plusieurs sociétés de gestion partenaires, vous déléguez la répartition des supports d’investissement aux experts de Suravenir. Avec l’aide de votre Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP), vous sélectionnez un profil de mandat d’arbitrage proposant une sélection de supports thématiques : entre Pays Émergents, Infrastructures, Intelligence Artificielle, Monde et Enjeux d’Avenir.
Les supports d’investissement proposés dans le cadre de la gestion à horizon, du mandat d’arbitrage et de la gestion libre présentent un risque de perte en capital.
Comment alimenter votre contrat Pertinence Retraite ?
L’alimentation du PERin Pertinence Retraite se fait de 3 manières différentes :
- Via des versements volontaires et via le transfert de montants versés de façon volontaire (en provenance d’un PERP, d’un Madelin ou d’un autre PER(3)) ;
- Via le transfert de montants versés au titre de l’épargne salariale (en provenance d’un PERCO ou d’un autre PER(3)) ;
- Et enfin, via le transfert de montants versés de façon obligatoire (en provenance d’un Article 83 ou d’un autre PER(3)).
Sachez que les versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, dans certaines limites(4), mais vous pouvez renoncer à cette déductibilité sur option lors de chaque versement. Attention, ce choix impactera la fiscalité à l’échéance de votre contrat.
Frais
Type de frais | Frais en pourcentage |
Frais sur versements | Maximum 4.5 % |
Frais de gestion annuels | 1% (1.5% en cas de mandat d’arbitrage) |
Frais d’arbitrage | 0 % |
Frais de transfert |
1 % du capital transféré vers un autre assureur si le transfert se fait dans les cinq 1 ères années |
Frais annuels de gestion en cas de mandat d’arbitrage et sur les UC | 1.50 % |
Que se passe-t-il à l’échéance de votre contrat ?
Les droits constitués sur votre contrat PERtinence Retraite sont disponibles au plus tôt à compter de l’âge légal de départ à la retraite ou de la date de liquidation de votre pension de retraite dans un régime obligatoire.
À partir de cette date, vous pourrez choisir de récupérer votre capital de 3 manières différentes :
- Soit, vous récupérez votre capital libéré en une fois ou de façon fractionnée (sauf pour les droits correspondant aux versements obligatoires de l’employeur ou du salarié qui sont obligatoirement convertis en rente viagère) ;
- Soit, vous disposez d’une rente versée à vie ;
- Ou alors, vous combinez les deux solutions.
Bon à savoir : Les sommes versées sur un PER ne sont pas rachetables jusqu’à la retraite. Cependant, certains cas définis précisément à l’article L.224-4 du CMF vous permettent de récupérer votre capital de manière anticipée :
- Acquisition de votre résidence principale (à l’exclusion des sommes issues des versements obligatoires du salarié ou de l’employeur) ;
- Décès de votre conjoint (ou partenaire de PACS) ;
- Invalidité de 2e et 3e catégories de la Sécurité Sociale (pour vous, votre partenaire de PACS, votre conjoint ou vos enfants) ;
- Expiration des droits à l’assurance chômage ;
- Situation de surendettement ;
- Cessation d’activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire.
Si vous souhaitez plus de renseignements sur ce même contrat, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous. Nous vous recontacterons dans les plus brefs délais !
(3) Selon la fiscalité en vigueur au 01/01/2023.
Suravenir est une Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances – 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest Cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Société soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest – CS 92459 – 75436 Paris Cedex 9).
Document publicitaire dépourvu de valeur contractuelle.