Intéressez-vous à l’épargne entreprise pour préparer votre retraite

Si vous êtes chef d’entreprise, libéral, commerçant ou artisan, vous devez vous intéresser à l’épargne entreprise pour préparer votre retraite.

En effet, depuis la loi Fabius de 2001, vous pouvez bénéficier à titre personnel du plan d’épargne salariale que vous mettez en place dans votre entreprise (PEE, PERCO).

La seule obligation à respecter est d’employer au moins un salarié, même à temps partiel. Il profitera du plan d’épargne entreprise dans les mêmes conditions.

 

Il existe deux produits d’épargne salariale : le PEE et le PERCO

Il existe deux produits d’épargne salariale : le PEE (plan d’épargne entreprise) sur lequel votre épargne est bloquée au maximum cinq ans et le PERCO (plan d’épargne retraite collectif), pour lequel les fonds sont débloqués seulement à la retraite.

Selon votre situation, pour ces deux produits, de nombreux cas de déblocage anticipé existent.

En pratique, le PEE et le PERCO fonctionnent comme une assurance vie multisupport. Ils permettent d’investir sur les marchés financiers via des fonds purs (actions françaises, obligataires, monétaires…) ou profilés (prudent, équilibre, dynamique).

À la souscription, des produits packagés existent pour les petites entreprises. Ils incluent un nombre limité de fonds, mais en général, l’offre est complète, les frais réduits et la souscription facile.

Chaque année, vous pouvez verser librement des sommes sur vos plans d’épargne, dans la limite de 25% de votre revenu brut annuel.

En investissant sur votre PEE, vous pourrez récupérer votre épargne, et les gains éventuels, au bout de cinq ans sans payer d’impôts. Il y aura uniquement à s’acquitter des prélèvements sociaux de 17,2% sur les plus-values réalisées.

Les plans d’épargne peuvent également recueillir votre participation et votre intéressement, versés chaque année si votre entreprise fait des profits ou atteint ses objectifs.

Dans ce cas, elles sont exonérées d’impôt sur le revenu, mais soumises au forfait social au taux réduit de 8% pour les accords conclus depuis la loi Macron (7 août 2015) et ce pendant une période de 6 ans. Au-delà, et pour les accords conclus antérieurement à la loi Macron, le taux de 20% s’applique.

Ce forfait est à payer par l’entreprise. Le bénéficiaire verra, lui, les sommes soumises à la CSG/CRDS au taux de 9,7%.

Enfin, chaque versement peut être majoré par un éventuel abondement de votre entreprise (plafonné) dont vous fixez le montant librement en tant que dirigeant. Le montant maximum d’abondement est fixé, pour 2018, à 3178€ pour le PEE. Si vous souhaitez investir sur le PERCO, ce montant est doublé pour atteindre 6357€ toujours au titre de l’année 2018.

 

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