Assurance-vie et PER : les différents modes de gestion qui s’offrent à vous !

Assurance-vie et PER : les différents modes de gestion qui s’offrent à vous !

Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance-vie multisupport et/ou un Plan Épargne Retraite (PER), différents modes de gestion sont proposés. Ces derniers ont tous des spécificités et sont préconisés en fonction des besoins et objectifs, de l’âge du souscripteur, et aussi du profil investisseur.

En effet, un profil prudent n’investira pas de la même manière qu’un profil dynamique.

Par défaut, il existe 3 types de mode de gestion : la gestion libre, la gestion pilotée et la gestion confiée à un tiers. Afin de proposer encore plus de choix aux investisseurs, Intencial Patrimoine, partenaire de notre groupe Hubsys, propose non pas 3, mais 5 modes de gestion différents, accessibles en fonction du produit choisi. Faisons le point ensemble.

Les PRINCIPAUX modes de gestion qu’Intencial Patrimoine vous propose

| La gestion libre

C’est le mode de gestion par défaut. Avec cette gestion libre, vous gérez librement votre contrat. En d’autres termes, vous sélectionnez vous-même les supports financiers (Unités de Compte1) sur lesquels vous souhaitez investir.

C’est une gestion qui plaît aux investisseurs aguerris qui souhaitent être autonomes. Attention toutefois, avec ce mode de gestion, il est important d’effectuer un suivi régulier. Les marchés financiers étant volatils, il faudra donc penser à effectuer des arbitrages régulièrement.

Pour ceux qui ne le savent pas, un arbitrage permet de répartir votre capital en fonction de vos besoins, de l’actualité financière… Il permet également de choisir de réinvestir une partie de votre épargne sur d’autres supports financiers (OPCVM, ETF, fonds immobiliers…).

| La gestion déléguée

La gestion déléguée permet de confier la gestion de votre contrat à un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP). Le souscripteur signe un mandat d’arbitrage pour demander au CGP de gérer ses allocations selon une orientation convenue entre eux.

C’est le type de gestion idéal pour les investisseurs qui ont peu de connaissances, qui manquent de temps ou qui ne souhaitent tout simplement pas gérer eux-mêmes leur contrat.

| La gestion pilotée

Le souscripteur signe un bulletin pour demander à l’assureur de gérer ses allocations conformément à l’orientation indiquée sur le bulletin.

L’assureur se fait conseiller par une ou plusieurs société(s) de gestion afin de proposer différentes orientations de gestion, susceptibles de répondre au profil investisseur du client.

Le CGP détermina donc le profil investisseur de son client (prudent, équilibré ou dynamique) en amont et conseillera son client sur le choix de l’orientation à sélectionner.

| La gestion multipoches

La gestion multipoches permet d’associer la gestion libre (ou la gestion déléguée) avec une gestion sous mandat.

Ainsi, vous ou votre Conseiller en Gestion de Patrimoine gérera une partie de votre contrat pendant que l’autre partie sera confiée à une ou plusieurs société(s) de gestion renommée(s).

Les options d’arbitrages PROGRAMMES d’Intencial Patrimoine disponibles en digital

Il existe des options d’arbitrages programmés disponibles en digital sur les contrats d’assurance-vie et PER que propose Intencial Patrimoine.

Il s’agit d’une technique qui permet de réagir automatiquement en cas de baisse ou de hausse des marchés, sans avoir à surveiller son contrat quotidiennement.

Vous comprendrez donc que pour la bonne gestion de votre contrat, que vous passiez par un CGP ou que vous le gériez seul, c’est un véritable atout 😊! N’hésitez donc pas à nous contacter si vous souhaitez en savoir plus !

Focus sur Intencial Liberalys Retraite, un PERIN aux différents modes de gestion

Intencial Liberalys Retraite2 est le Plan Épargne Retraite Individuel (PERIN) assuré par APICIL Épargne Retraite et commercialisé par Intencial Patrimoine.

C’est un contrat que nous préconisons à nos clients qui souhaitent préparer leur retraite tout en réduisant leur Impôt sur le Revenu (IR). En effet, les versements volontaires effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds réglementaires.

Ce PERIN propose les modes de gestion que nous vous avons détaillés précédemment. Toutefois, la gestion pilotée est remplacée par la Gestion Horizon Retraite.

Ce mode de gestion est une gestion pilotée qui permet en plus de protéger votre épargne à l’approche de la retraite. En effet, au fil des années, celle-ci sera progressivement et automatiquement investie vers des supports plus sécurisés tels que le fonds euros.

| Exemple :

Gérard a 35 ans et a un profil investisseur équilibré. Il souscrit au PERIN Intencial Liberalys Retraite et opte pour le mode de gestion Horizon Retraite Équilibré. 30 % de son portefeuille est alors investi sur des supports à faible risque.

  • À ses 45 ans, cela passera à 40 % ;
  • À ses 55 ans, cela passera à 55 % ;
  • À ses 62 ans, cela passera à 70 %.

Si vous souhaitez en savoir plus sur ce Plan Épargne Retraite Individuel, consultez sa fiche produit.

Vous souhaitez en savoir plus sur les modes des gestions qu’Intencial Patrimoine propose ? N’hésitez pas à nous contacter via le formulaire de contact ci-dessous. Le CGP le plus proche vous recontactera dans les plus brefs délais.


(1) Investir dans des Unités de Comptes comporte des risques.

(2) Si vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalité du PERin, contactez-nous.

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