Les atouts du PERIN (Plan Epargne Retraite Individuel)
Le PERIN, accessible à tous, est un produit d’épargne spécifiquement dédié à la retraite. Mais ce n’est pas tout ! En effet, c’est également une enveloppe qui permet de faire baisser votre pression fiscale de manière très alléchante. Alors qu’est-ce qu’un PERIN ? Et surtout, pourquoi l’adopter ?
Le PERIN, un plan d’épargne qui vous accompagne jusqu’à la retraite
Le Plan Épargne Retraite, comme son nom l’indique, est un produit d’épargne dédié à la retraite. Ouvert à tout résidant fiscal en France, et ce, dès la majorité, il a été conçu pour être plus flexible et moins complexe que les autres produits d’épargne existants. C’est d’ailleurs une fusion entre le PERP et le Madelin.
À terme, l’objectif du PERIN est de remplacer tous les plans épargne retraite existants. En effet, l’une des particularités du PERIN est qu’une fois souscrit, il vous suivra jusqu’à votre retraite, même si vous décidez de changer d’emploi.
| Il existe deux types de PERIN :
- Le PERIN bancaire, également appelé PERIN compte-titres. Celui-ci permet d’investir dans des titres comme les Fonds Communs de Placement (FCP) par exemple.
- Le PERIN assurance (le plus courant), lui, permet d’investir dans des Unités de Compte (UC) et dans des fonds euros. Vous pourrez donc investir dans des fonds immobiliers, des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable), des fonds actions… et diversifier votre plan épargne de la meilleure façon qu’il soit. C’est de ce type de PERIN que nous allons vous parler aujourd’hui.
Les atouts du PERIN
| Le PERIN permet de bénéficier d’une fiscalité des plus notables
En effet, les versements volontaires réalisés au sein de votre contrat seront déductibles de l’Impôt sur votre Revenu (IR), dans la limite de 10 % de votre revenu annuel(1). C’est extrêmement intéressant pour les contribuables qui subissent une pression fiscale importante.
Éclaircissons les choses avec un exemple concret :
Versement de 6 000 € par an :
- Avec une TMI à 30 %, 1 800 € d’économie d’impôt ;
- Avec une TMI à 41 %, 2 400 € d’économie d’impôt.
| Vous pouvez choisir la condition de sortie de votre capital
En souscrivant un PER, vous pourrez choisir comment récupérer votre capital une fois que vous serez en retraite.
- La sortie en capital. Si vous le souhaitez, vous pouvez récupérer la totalité de votre capital en une seule fois. Cette sortie en capital peut également se faire si vous souhaitez acheter une résidence principale.
- La sortie en rente viagère. Si vous préférez, vous pourrez opter pour la rente viagère. Cela vous permettra de recevoir un complément de revenu et donc de ne pas perdre en pouvoir d’achat une fois en retraite.
| Votre conjoint sera protégé en cas de décès
En cas de décès, votre conjoint survivant (marié ou pacsé) sera protégé financièrement. En effet, il pourra récupérer la globalité du capital investi sur votre PERIN, le tout totalement exonéré d’impôt sur le revenu. Seules les plus-values resteront soumises aux prélèvements sociaux.
Attention à bien vérifier que la mention « Partenaire de PACS » est bien présente dans la clause bénéficiaire du contrat. Sinon, pensez à l’ajouter en stipulant son nom, prénom, la date et le lieu de naissance ainsi que son adresse postale. Sans cet ajout, il ne pourra pas récupérer le capital.
→ Le PER, très utile pour protéger votre conjoint en cas de décès !
| Vous pourrez choisir une gestion pilotée pour votre PERIN
Cette gestion pilotée est un réel atout, parce qu’elle permet d’optimiser la performance de votre plan épargne et de maîtriser son niveau de risque. Plus vous serez jeune et plus vous pourrez dynamiser votre épargne. A contrario, plus vous prendrez de l’âge et plus vous pourrez la sécuriser.
Sachez d’ailleurs que chaque PERIN propose une large gamme de fonds. L’accompagnement d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine peut être plus que judicieux pour la gestion de votre contrat.
→ L’intérêt de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine !
⚠️ Changement important depuis 2022 : plus d’ouverture pour les mineurs
Il n’est plus possible depuis juillet 2022 d’ouvrir un PERIN au nom d’un enfant mineur, même pour anticiper leur retraite. Cette évolution limite l’utilisation du PERIN à des fins strictement personnelles. Si vous souhaitez constituer une épargne long terme pour un enfant, le contrat d’assurance-vie multissupport reste aujourd’hui la meilleure alternative.
Si vous souhaitez souscrire un Plan Épargne Retraite Individuel, n’hésitez pas à nous contacter. Le CGP le plus proche de chez vous, vous recontactera dans les plus brefs délais !
