Le top 15 de nos articles les plus lus !
Donation, immobilier, gestion privée, succession, investissement… Retrouvez ici la liste de nos 15 articles les plus lus. Ces articles répondent à des questions que nous rencontrons très fréquemment lors de nos échanges avec nos clients. Très bonne lecture 😉 !
1 – Comment calculer le montant des droits de succession ?
Les droits de succession peuvent peser lourds sur la balance. En effet, ceux-ci peuvent atteindre jusqu’à 60 % en France, même si dans la majorité des cas, ils sont de l’ordre de 20 %. Mais ce 20 % peut tout de même représenter une somme… Voyons ensemble comment calculer les droits de succession. Après cela, nous espérons que vous comprendrez pourquoi il peut être important d’anticiper votre transmission.
📌 Un sujet que nous abordons très régulièrement en rendez-vous, tant les enjeux financiers peuvent être importants.
2 – Donation, combien donner à ses enfants sans être taxé ?
Transmettre une partie de son patrimoine de son vivant peut être un excellent levier fiscal. Mais entre les abattements, les droits de donation et les frais d’acte, mieux vaut savoir où vous mettez les pieds. Faisons le point en toute clarté.
📌 C’est souvent le point de départ d’une réflexion plus globale sur la transmission et l’optimisation fiscale.
3 – Comment léguer un bien immobilier à vos enfants ?
L’immobilier constitue très souvent une partie importante du patrimoine des Français. Eh oui, avec le contrat d’assurance-vie, la pierre est l’un de leurs placements préférés. Par ailleurs, toujours en France, l’imposition au moment du décès peut être très importante. C’est pour cela qu’il est judicieux d’anticiper la transmission, surtout si votre patrimoine est conséquent.
Mais alors, comment léguer un bien immobilier à vos enfants dans les meilleures conditions fiscales ? On vous explique tout.
4 – Bénéficiaire d’une assurance-vie : faut-il (vraiment) prévenir le notaire ?
Lors d’une succession, il est d’usage de déclarer l’ensemble des biens au notaire, qu’ils soient immobiliers ou financiers. Il existe toutefois une exception notable : le contrat d’assurance-vie.
En principe, celui-ci n’a pas à être déclaré, puisqu’il est hors succession. Mais dans certaines situations bien précises, il peut être préférable, voire nécessaire, d’informer le notaire de son existence.
📌 Un point technique que nous clarifions fréquemment avec nos clients, car l’assurance-vie obéit à des règles bien spécifiques.
5 – Valoriser son bien avant revente : les travaux les plus efficaces
Quand on achète un bien immobilier, on pense souvent au rendement locatif… mais il faut aussi anticiper la revente. L’objectif n’est pas seulement de “faire une plus-value”, mais de maximiser la valeur du bien tout en maîtrisant la fiscalité : une plus-value élevée peut être en partie “mangée” par l’impôt (hors résidence principale), alors qu’une rénovation bien ciblée peut à la fois accélérer la vente, limiter la négociation, et réduire la plus-value imposable si les travaux sont fiscalement retenus.
6 – Donner à votre conjoint et à vos enfants : des méthodes bien différents
Parler de transmission de patrimoine n’est pas toujours simple. Pourtant, c’est une étape clé pour protéger vos proches et réduire les droits de succession, qui peuvent atteindre jusqu’à 45 % en ligne directe.
De plus, sachez qu’on ne donne pas de la même manière à son conjoint ou à ses enfants. Voici comment optimiser vos donations avec des exemples concrets et parlants !
7 – Comment construire votre portefeuille d’investissement selon votre profil de risque ?
Lorsque l’on souhaite placer son argent, les mêmes questions reviennent : « Dans quoi puis-je investir ? », « Comment diversifier mon portefeuille ? », « Quels risques suis-je prêt(e) à accepter ? ».
Prudent, équilibré ou dynamique : cet article vous présente des exemples concrets d’allocations et de répartition d’actifs selon votre profil de risque. Un point essentiel avant toute décision patrimoniale.
8 – Sans testament, qui hérite ? L’ordre légal des héritiers expliqué simplement
La succession n’est pas toujours quelque chose d’aisé à comprendre. Entre les droits de succession, les abattements, la masse successorale… Difficile de savoir comment un notaire peut déterminer qui hérite de quoi. Aujourd’hui, nous allons vous parler de la dévolution successorale, c’est-à-dire de l’ordre des héritiers ainsi que de la répartition du patrimoine, lorsque aucun testament n’a été rédigé.
9 – Bénéficiaire d’une assurance-vie : faut-il choisir le conjoint ou les enfants ?
Savez-vous que la clause bénéficiaire dans un contrat d’assurance-vie permet d’éviter les droits de succession, de protéger vos enfants et votre conjoint, mais aussi de choisir les bénéficiaires que vous souhaitez désigner ?
Si vous êtes parent, peut-être vous êtes-vous déjà demandé qui il était préférable de mettre en bénéficiaire dans votre contrat ? Votre conjoint.e, père/mère de vos enfants ou plutôt vos enfants ? Ou les deux peut-être ? On vous propose ici quelques stratégies, en sachant qu’il n’y a pas réponse universelle.
📌 Il s’agit d’un vrai choix stratégique, que nous adaptons systématiquement à la situation familiale et patrimoniale de nos clients.
10 – Capitalisation ou distribution : quel fonds choisir selon vos objectifs ?
Lorsqu’on décide d’investir dans un fonds d’investissement, le premier réflexe est souvent de regarder la performance. C’est compréhensible. Mais dans bien des cas, ce n’est pas la question la plus structurante.
Avant même de comparer les rendements, il est essentiel de se demander ce que l’on attend réellement de son investissement. Souhaite-t-on faire croître un capital dans le temps, ou percevoir des revenus réguliers ? C’est précisément cette intention qui permet de choisir entre un fonds de capitalisation et un fonds de distribution.
11 – Rembourser son crédit ou investir ? Que faire de votre rentrée d’argent ?
Vous venez tout juste de recevoir une jolie rentrée d’argent. Une prime, une succession, une vente… Félicitations ! Mais maintenant, une question vous trotte dans la tête : « Vaut-il mieux rembourser mon prêt immobilier ou investir cette somme ? » C’est une excellente question, et pour y répondre, plusieurs éléments doivent être pris en compte. Suivez le guide !
12 – Transmettre son patrimoine : 7 solutions pour anticiper et réduire les droits
En France, les droits de succession peuvent atteindre 60 %, ce qui est ÉNORME !! C’est pour cela qu’il peut être judicieux d’anticiper la transmission de votre patrimoine. De plus, cela vous permettra d’aider vos enfants dans leurs projets de vie, et/ou de protéger votre conjoint.
13 – 25 citations qui vous aideront à investir le plus sereinement possible !
Investir n’est jamais un acte anodin. Immobilier, marchés financiers, assurance-vie… les choix sont nombreux, les termes parfois techniques, et l’incertitude bien réelle. Derrière des notions comme pierre-papier, fonds actions ou unités de compte se cachent souvent des questions légitimes, mais aussi du stress et la peur de se tromper.
L’accompagnement par un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) permet de remettre de la clarté là où il y a du doute, en construisant une stratégie alignée avec vos projets et votre profil investisseur. En attendant cet échange, certaines phrases aident à prendre du recul. Voici 25 citations intemporelles pour rester serein, quelles que soient les fluctuations des marchés.
14 – Quel placement choisir pour ses enfants ou petits-enfants ?
Épargner pour ses enfants ou ses petits-enfants s’inscrit souvent dans une réflexion patrimoniale de long terme.
Derrière cette démarche, il y a des objectifs différents selon les situations : constituer une épargne de précaution, préparer des études, accompagner un projet de vie ou encore anticiper une transmission.
En fonction de l’âge du bénéficiaire, de l’horizon de placement et du degré de risque que l’on est prêt à accepter, les solutions à privilégier ne seront pas les mêmes.
Livrets réglementés, assurance-vie, investissements financiers ou immobiliers, outils de transmission… Nous vous présentons ci-dessous les principaux placements que nous pouvons préconiser à nos clients, avec un objectif simple : vous aider à y voir plus clair et à faire des choix cohérents, durables et adaptés à votre situation familiale et patrimoniale.
15 – Ouvrez dès maintenant un PERin pour profiter de sa fiscalité avantageuse !
On parle très souvent du PERin (Plan Épargne Retraite Individuel) pour préparer sa retraite. Et c’est normal, c’est en effet pour cet objectif que la loi PACTE l’a créé en 2019. Pourtant, en tant que Conseillers en Gestion de Patrimoine, ce n’est pas forcément pour la préparation à la retraite que nous conseillons cet outil patrimonial. Eh oui, nous le préconisons plutôt pour aider nos clients à réduire leurs impôts, surtout s’ils ont une TMI (Tranche Marginale d’Imposition) supérieure à 30 %.
Ces sujets vous concernent personnellement ? Chaque situation patrimoniale est unique. Échangeons ensemble pour bâtir une stratégie adaptée à votre famille, vos projets et votre horizon de vie. Contactez-nous via le formulaire de contact ci-dessous. Le CGP le plus proche vous recontactera afin de vous rencontrer !
