Placement financier : qu’est-ce que la volatilité ?
Vous avez décidé d’investir votre argent dans différents actifs financiers, mais certaines choses sont encore un peu confuses pour vous. C’est tout à fait normal, la finance est un sujet qui est loin d’être évident. Néanmoins, avant d’investir, il est important d’avoir certaines notions. Et comprendre ce qu’est la volatilité fait partie des bases dans la finance. Faisons le point ensemble.
QU’EST-CE QUE LA VOLATILITÉ ?
La volatilité est un indicateur qui mesure l’amplitude de variation d’un actif financier par rapport à la tendance du marché. Ainsi, plus la variation de l’amplitude sera importante et plus la volatilité le sera également. À l’inverse, plus la variation d’amplitude sera faible et plus la volatilité le sera aussi.
Nous nous sommes dits qu’un petit schéma pourrait vous aider à mieux comprendre cette notion.
POURQUOI LA VOLATILITÉ EST-ELLE SI IMPORTANTE ?
La volatilité est extrêmement importante à connaître, car, c’est plus ou moins en fonction d’elle que vous choisirez les actifs financiers qui rempliront votre portefeuille financier. Et ce choix se fera en fonction du risque que vous êtes capable de prendre.
La volatilité est intégrée pour le calcul du niveau de risque d’un fonds. Cette échelle de risque est comprise entre 0 et 7, ce qui est d’ailleurs repris dans la note « SRI » (1) du fonds. Plus le nombre sera élevé et plus cela voudra dire que le fonds est risqué.
→ Investissement : exemples de portefeuilles en fonction de votre profil de risque
QUELLE VOLATILITÉ CHOISIR POUR VOS ACTIFS FINANCIERS ?
Si vous êtes de nature prudente, nous vous conseillons de vous diriger vers des actifs peu volatils. Cela vous permettra de ne pas subir de chutes importantes au niveau rendement. C’est également le cas si vous souhaitez vous constituer une épargne de précaution ou que vous souhaitez épargner pour un projet de court terme (achat d’un véhicule, mariage, …).
Si par contre, vous êtes de nature plus aventureuse, les actifs plus offensifs pourraient faire votre bonheur (comme les actions par exemple). Bien sûr, il ne faut pas oublier qu’un actif avec une forte volatilité est beaucoup plus risqué et peut vous amener à perdre tout ou partie de votre capital investi. Cependant, les performances sur le long terme seront potentiellement bien plus attrayantes !
Voici un petit tableau qui vous aidera à savoir quelle volatilité choisir en fonction de votre profil investisseur :
| Volatilité SRI1 |
Échelle de risque | Profil de risque |
| Inférieure à 0.5 % | 1 | Prudent |
| Entre 0.5 % et 5 % | 2 | Prudent /équilibré |
| Entre 5 % et 12 % | 3 | Équilibré |
| Entre 12 % et 20 % | 4 | Équilibré / Dynamique |
| Entre 20 % et 30 % | 5 | Dynamique |
| Entre 30 % et 80 % | 6 | Dynamique / Offensif |
| Supérieure à 80 % | 7 | Offensif |
→ Comment dynamiser votre capital sans effort d’épargne ?
IL EST IMPORTANT DE PENSER « GLOBALITÉ » EN INVESTISSEMENT
Nous venons de vous dire qu’en fonction de votre appétence/aversion au risque, il faudra choisir telle ou telle volatilité. Mais ce n’est pas réellement comme cela qu’il faut penser dans une stratégie d’investissement.
Effectivement, l’idée est de respecter votre profil investisseur. Mais si vous êtes de nature prudente, rien de vous empêche d’avoir une petite allocation offensive. A partir du moment où la construction du portefeuille respecte votre profil, cela ne posera aucun problème.
Et c’est justement notre rôle en tant que Conseiller en Gestion de Patrimoine de vous aider à choisir les produits les plus adaptés à vos besoins 😊 !
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(1) SRI : Indicateur Synthétique de Risque
