Investissement : exemples de portefeuilles en fonction de votre profil de risque

Investissement : exemples de portefeuilles en fonction de votre profil de risque

Lorsque l’on souhaite placer son argent, quelques questions reviennent à chaque fois : « Dans quoi puis-je investir ? », « Faut-il diversifier mon portefeuille ? », « Quels sont les risques pour mon capital ? » …. Aujourd’hui, nous avons décidé de vous montrer quelques exemples de portefeuilles en fonction du profil de risque investisseur.

LE PROFIL DE RISQUE, À QUOI ÇA SERT ?

Avant d’investir votre argent, il est primordial de savoir quel est votre profil de risque, c’est-à-dire dans quelle mesure êtes-vous capable de prendre des risques avec votre argent ? Il existe d’ailleurs 5 profils de risque type. Voyons cela ci-dessous :

  • Pour certains, la sécurisation de leur investissement sera cruciale. Les risques seront donc extrêmement limités. C’est ce qu’on appelle le profil sécuritaire.
  • D’autres voudront sécuriser leur investissement au maximum. Même si ce type d’investisseur préférera la sécurité au rendement, il sera toutefois capable de prendre une petite prise de risques. C’est ce qu’on appelle un profil prudent.
  • Quelques investisseurs seront capables de prendre des risques modérés pour accroître leur investissement sur le long terme. Le profil est dans ce cas-là dit « équilibré ».
  • Certains investisseurs voudront prendre des risques élevés afin de faire fructifier de manière importante leur investissement sur le long terme. Ce profil est dit « dynamique »
  • Enfin, les investisseurs souvent les plus aguerris préféreront prendre le plus de risque possible afin de maximiser la performance de leur portefeuille. On appelle cela profil offensif.

Afin de définir parfaitement le profil d’un investisseur, plusieurs paramètres sont à prendre en compte, comme la durée d’investissement souhaitée, l’objectif de placement et la situation patrimoniale existante.

→ Placement financier : qu’est-ce que la volatilité ?

| Une manière d’investir différente

Bien entendu, la façon d’investir ne sera pas la même en fonction du profil. Ainsi, le portefeuille d’un profil prudent ne sera jamais investi à 80 % dans des actions. De la même manière, le profil dynamique n’investira certainement pas 60 % de son portefeuille sur un fonds euros dont la performance est relativement faible depuis quelques années maintenant.

La répartition des actifs d’un investisseur se fera donc en fonction du profil de risque, de la durée de l’investissement et de l’objectif cible. Si vous voulez en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre article « Déterminez votre profil investisseur afin d’investir au mieux ! »

| À savoir :

Le risque de chaque fonds est calculé sur une note de 1 à 7. Pour les fonds prudents, le SRI (Indicateur Synthétique de Risque) est inférieur à 3. Pour les fonds équilibrés, le SRI tourne autour de 3 et de 4. Enfin, pour les fonds risqués, le SRI est supérieur à 4.

EXEMPLES DE PORTEFEUILLES FINANCIERS EN FONCTION DU PROFIL TYPE 

Afin de conseiller au mieux notre clientèle, nous nous référons au tableau ci-dessous (le pourcentage est la pondération maximale des actifs) :

Profil de risque OPC actions (SICAV et FCP avec un SRRI de 5 à 7) OPC Obligations (SICAV, FCP avec un SRRI au max de 4) OPC Immobiliers (SCPI, OPCI, SCI) Placements monétaires Diversifiés
Profil sécuritaire 5 % 100 % 20 % 100 % 20 %
Profil prudent 25 % 100 % 30 % 100 % 40 %
Profil équilibré 50 % 100 % 75 % 100 % 60 %
Profil dynamique 75 % 100 % 100 % 100 % 80 %
Profil offensif 100 % 100 % 100 % 100 % 100 %

| Exemples de portefeuille

Pour un investisseur au profil prudent, l’allocation d’actifs pourrait ressembler à cela :

  • 50 % de fonds euros ;
  • 25 % d’OPC obligations ;
  • 20 % de parts de SCPI ;
  • 5 % d’OPC actions

Pour un investisseur au profil équilibré, l’allocation d’actifs pourrait ressembler à cela :

  • 20 % de fonds euros ;
  • 20 % d’OPC obligations ;
  • 25 % de parts de SCI ;
  • 35 % d’OPC actions

Enfin, pour un investisseur au profil dynamique, l’allocation d’actifs pourrait ressembler à cela :

  • 90 % d’OPC actions ;
  • 10 % de fonds diversifié

Quelle stratégie patrimoniale à 30 ans ?

| Exemples d’actifs

Les Unités de compte (UC) que l’on retrouve dans les contrats d’assurance-vie/de capitalisation ou PER sont des OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs mobilières). Contrairement aux fonds euros, elles n’offrent pas de garanties de rendement. Toutefois, le rendement potentiel est bien plus attractif et certaines de ces UC sont plus volatiles que d’autres (donc plus ou moins risquées). Ce qui est intéressant avec les Unités de Comptes, c’est qu’elles permettent une diversification. Effectivement, grâce à elles, vous pouvez investir dans des actions, dans des obligations ou encore dans de l’immobilier, au travers de SCPI par exemple. En fonction de l’UC, nous la rangerons soit dans la catégorie « OPC actions », « OCP obligations » ou « OPC immobilier ».

Les produits structurés sont des produits dérivés, peu connu des investisseurs. Nous les rangeons dans la catégorie « actifs diversifiés ». Également appelé EMTN, le produit structuré est un placement financier alternatif. Le rendement du fonds dépend de l’évolution de l’actif sous-jacent, généralement un indice boursier. Ce type de fonds à une durée de vie d’environ 10 ans et permet d’obtenir un rendement potentiel connu.

Même dans un portefeuille dynamique, il est judicieux d’avoir une partie fonds euros. Eh oui, celle-ci permettra de pondérer le portefeuille en fonction de la conjoncture financière.

Dans tous les cas, une stratégie doit être pensée pour chaque investisseur. En effet, le sur-mesure est réellement primordial pour développer au mieux le patrimoine de chacun. Et pour cela, rien de mieux que d’être accompagné par un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) 😊 !

COMMENT CONSTRUIRE VOTRE PORTEFEUILLE D’INVESTISSEMENT ?

Pour construire un portefeuille intelligemment, il est important de choisir le bon support d’investissement :

  • Le PEA permet d’investir dans des actions pures et dans des OPC (Organismes de Placements Collectifs), tels que les SICAV, les FCP, Les ETF… uniquement européenne. C’est donc un produit d’épargne qui est dédié aux investisseurs aguerris. Niveau fiscalité, il est très intéressant puisqu’en cas de rachat après 5 ans, les gains seront exonérés d’impôts (hors prélèvements sociaux).
  • Le PER (Plan Epargne Retraite)permet de bénéficier d’allègements fiscaux. Avec ce dispositif d’épargne, vous pouvez cotiser jusqu’à 10 % de vos revenus annuels et soustraire cette contribution de votre base imposable.
  • Le contrat d’assurance-vie permet de loger tous types d’actifs (fonds euros, actions et immobilier sous forme d’Unités de Comptes…). C’est également un produit d’épargne très intéressant, car la fiscalité est très avantageuse, notamment au bout de 8 ans de détention du contrat.

→ Comment dynamiser votre capital sans effort d’épargne ?

ET L’IMMOBILIER DANS TOUT ÇA ?

Comme vous l’avez constaté, nous avons peu parlé d’immobilier dans cet article. Pourtant, la pierre est également un formidable produit d’investissement. Dans l’idéal, il sera donc judicieux d’allier investissement immobilier et placement financier. Cela permettrait une réelle diversification de vos actifs afin de développer votre patrimoine de la meilleure manière qui soit.

Sachez d’ailleurs que pour ceux qui n’ont pas les moyens d’investir dans l’immobilier dit classique, ou qui ne le veulent tout simplement pas, il est possible d’investir dans des Unités de Comptes immobilières (SCPI, SCI et OPCI). Ces unités de compte sont éligibles avec un contrat d’assurance-vie et un PER.

→ Investissement immobilier : quelle est la différence entre OPCI, SCI et SCPI ?

 

Si vous souhaitez savoir comment construire votre portefeuille, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire de contact ci-dessous. L’un de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine se fera un plaisir de vous recontacter dans les plus brefs délais !

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