Quel mode de gestion choisir pour votre assurance-vie ?
Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance-vie, le conseiller financier vous proposera différents modes de gestion. Toutefois, chacun de ces modes de gestion a ses propres caractéristiques. De plus, ils ne sont pas adaptés à chaque profil investisseur. On fait le point ensemble.
La gestion libre, pour l’investisseur autonome
La gestion libre est le mode de gestion par défaut. Avec ce mode de gestion, c’est à l’investisseur de choisir les supports financiers (unités de comptes) sur lesquels il souhaite investir. Etant donné que l’investisseur effectue lui-même ses arbitrages, il est important qu’il ait des connaissances suffisantes, car sans cela, il pourrait y avoir un risque accru de perte de capital.
Pour bien comprendre les choses, un arbitrage permet de répartir votre capital en fonction de vos besoins, de l’actualité financière… Il permet également de choisir de réinvestir une partie de votre épargne sur d’autres supports financiers (OPCVM, SCPI, produits structurés, ETF …).
Si vous avez un contrat d’assurance-vie monosupport, c’est-à-dire un contrat où il n’y a qu’un fonds en euros, la question ne se pose pas. En effet, il n’y a pas d’arbitrages possible.
Bon à savoir : Trop d’épargnants ont encore un contrat d’assurance-vie monosupport aujourd’hui. Nous déconseillons fortement ce genre de contrat. En effet, avec la baisse des taux de rendements des fonds en euros depuis plusieurs années, il n’est quasiment plus possible de gagner de l’argent en épargnant. Pire encore, le faible rendement ne compense même plus l’inflation. Avec un contrat monosupport, les épargnants perdent plutôt de l’argent.
Nous vous conseillons de lire notre article « Assurance-vie : alliez fonds en euro et unités de compte pour un meilleur rendement ».
| Pourquoi choisir une gestion libre ?
Un mode de gestion libre permet à l’investisseur d’être complètement autonome. La gestion libre est donc réservée aux investisseurs aguerris. Attention toutefois, avec ce genre de gestion, il est important d’effectuer un suivi régulier de votre contrat. En effet, en cas de crise financière par exemple, il peut être intéressant d’effectuer des arbitrages pour saisir des opportunités (ou pour sécuriser votre épargne) !
La gestion sous-mandat, pour l’investisseur qui ne souhaite rien gérer !
La gestion sous-mandat, également appelée « gestion pilotée » ou « gestion déléguée » est une gestion qui ne demande aucune connaissance particulière de la part de l’investisseur. En effet, la gestion du portefeuille se fait directement par la société de gestion ou par l’assureur. C’est le mode de gestion idéal pour un investisseur qui manque de temps et qui ne souhaite absolument pas s’embêter à devoir choisir parmi une multitude de supports financiers.
Auparavant, ce type de gestion était réservé aux clients fortunés, mais c’est aujourd’hui monnaie plus courante.
L’assureur ou la société de gestion a toutefois besoin de connaître votre profil investisseur pour pouvoir choisir les supports financiers qui conviendront à votre portefeuille. Sachez toutefois qu’avec le mode de gestion sous-mandat, seul l’assureur est décisionnaire quant aux choix des supports financiers. Ces derniers seront ciblés en fonction de votre profil investisseur (et de la durée de placement de votre capital), mais l’assureur ne demandera pas confirmation de votre part avant d’effectuer un arbitrage.
| Pourquoi choisir une gestion sous-mandat ?
Les investisseurs choisissent la gestion sous-mandat par solution de facilité. En effet, il n’y a aucun souci de gestion, et aucune réflexion sur les supports financiers n’est demandée. Toutefois, pour un certain nombre d’investisseurs, il peut être angoissant de ne pas avoir de contrôle sur leurs placements financiers. En effet, celui qui souhaite investir de manière écologique et durable par exemple, ne voudra absolument pas investir dans le pétrole ! Pour ces investisseurs, il serait donc judicieux de choisir un autre mode de gestion (voir plus bas).
La gestion assistée, pour rester maître de vos investissements tout en profitant des conseils d’expert !
La gestion assistée, aussi appelée « gestion conseillée » est également une gestion qui demande peu, voire pas de connaissance particulière de la part de l’investisseur. Toutefois, la gestion du portefeuille ne se fait pas par l’assureur ou la société de gestion, mais par un Conseiller en Gestion de Patrimoine. C’est la gestion idéale pour un investisseur qui manque de temps ou simplement de connaissance, mais qui souhaite toutefois garder le contrôle de ses investissements tout en étant accompagné.
Afin que votre Conseiller en Gestion de Patrimoine puisse gérer parfaitement votre capital, il est toutefois important que celui-ci connaisse votre profil investisseur (ainsi que la durée de votre placement). En effet, les supports choisis lors des arbitrages ne seront pas les mêmes pour un investisseur sécuritaire et pour investisseur qui aime le risque.
| Pourquoi choisir une gestion assistée ?
La gestion assistée permet de bénéficier de l’expertise et des conseils d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine. Les supports financiers choisis seront adaptés à votre profil d’investissement. De plus, les Conseillers en Gestion de Patrimoine sont parmi les premiers à avoir connaissance des opportunités financières. C’est un réel atout en cas de crise financière par exemple. Et ils n’hésiteront pas à vous contacter dès qu’ils auront pris connaissance de ces opportunités.
Sachez qu’un Conseiller en Gestion de Patrimoine ne vous forcera jamais la main. Vous êtes le seul décisionnaire. Si vous ne souhaitez pas investir dans le support que celui-ci vous propose, un simple refus suffira !
Conclusion
Avant de souscrire un contrat d’assurance-vie, il est très important de connaître le mode de gestion que vous souhaitez avoir. Cela sera crucial pour le rendement de votre portefeuille. N’hésitez pas à rencontrer un Conseiller en Gestion de Patrimoine pour avoir un peu plus d’informations sur le sujet.
Vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance-vie ? Contactez-nous via le formulaire de contact ci-dessous. Le CGP le plus proche de chez vous vous recontactera afin de vous rencontrer !
Pour aller plus loin :
- L’intérêt de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)
- Quelle stratégie patrimoniale à 50 ans ?
- Tous les fonds euros ne se valent pas, la preuve avec Sécurité Pierre Euro !
