Assurance-vie : alliez fonds en euro et unités de compte pour un meilleur rendement

Assurance-vie : alliez fonds en euro et unités de compte pour un meilleur rendement

L’assurance-vie est le placement préféré des français. Malgré tout, les fonds en euros subissent une baisse de leur taux depuis plusieurs années maintenant (due aux taux d’intérêts). Pour pallier ce problème, il existe une solution qui permet de diversifier votre assurance-vie : combiner fonds en euro et unités de compte au sein de votre contrat. Cette alliance vous garantira la sécurité d’une partie de votre capital tout en ayant un taux de rendement plus attractif !

Qu’est-ce qu’un fonds en euro ?

Les fonds en euro sont des fonds gérés par des compagnies d’assurances. Ces fonds euro sont généralement investis en obligations et non en actions. Bien que le taux de rendement ne cesse de baisser d’année en année, les fonds en euro permettent une sécurité financière, car le capital investi sur ceux-ci est totalement garanti et sécuritaire. En effet, il n’est pas possible de perdre de l’argent et grâce à l’effet « cliquet »(1), les intérêts gagnés le sont définitivement.

Pour résumer : un fonds en euro = garanti et sécurité du capital

Qu’est-ce qu’une unité de compte ?

Les unités de compte (UC), quant à elles, sont majoritairement des fonds de sociétés de gestion qui investissent sur les marchés financiers. Les unités de compte sont des OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières). Contrairement aux fonds en euro, les UC n’offrent aucunes garanties, car les marchés financiers évoluent constamment (hausse et baisse). De plus, sur la durée, la rentablilité de votre portefeuille sera plus intéressante et  le risque sera réduit. 

Une petite citation qui résume la chose : « Lorsque vous jouez au casino à Las Végas, les statistiques sont en faveur de la banque. En bourse, c’est le contraire, les statistiques vous sont favorables : le marché monte ». Harry Marcowitz – Prix Nobel d’économie 1990

Pour résumer : unité de compte = rendement attractif

Pouquoi il est intéressant d’allier fonds en euro et unités de compte ?

Depuis plusieurs années, les fonds en euro subissent une baisse. Même s’ils sont sécuritaires, ils ne sont tout de même pas aussi attrayants que les unités de compte.
Combiner fonds en euro et unités de compte permet alors de garantir une partie de votre capital tout en le rendant plus attractif.

Les supports les plus intéressants du moment 

Fonds en euro

  • Sécurité Pierre Euro est un fonds en euro qui a réalisé la meilleure performance 2018 avec un taux de rendement de 3.20%. C’est beaucoup par rapport à la moyenne qui est de 1.80% (Source – FFA – Fédération Française de l’Assurance). Ce fonds euro est principalement investi en immobilier, ce qui explique son efficacité.
  • Avec un taux de 2.90% en 2018, Allocation Long Terme2 est également un fonds euro très intéressant. Cela se traduit aussi par le fait qu’il est également investi en immobilier à hauteur de 80%.
  • Apicil Euroflex réalise, quant à lui, un taux de rendement de 2.35% en 2018. C’est un fonds euro quelque peu atypique, puisque c’est le fonds le plus risqué du marché avec un capital garanti à seulement 96% (au lieu de 100% pour les autres).

| Si vous le souhaitez, vous pouvez visualiser le tableau des taux rendements de l’année 2018 pour plus de 500 fonds en euros.

Unités de compte

  • H2O Multibonds est une unité de compte (UC) qui a réalisé une performance de 32.20% en 2018 ! Ce placement boursier est très flexible et investit dans tous types d’obligations.
  • Viagénérations est une SCI (Société Civile Immobilière) de maintien à domicile qui a réalisé une performance de 6.42% en 2018. Cette unité de compte est la 1er SCI en démembrement viager en France. Elle permet d’investir dans l’immobilier, sans les contraintes qui vont avec (gestion et location des biens).
  • Sustainaible Water & Waste Fund est une unité de compte commercialisée depuis novembre 2018. Nous n’avons pas encore de retour sur sa performance, car c‘est un nouveau fonds. Cela dit, nous sommes plutôt confiants, car cet OPCVM a été créé en faveur de l’eau et des déchets, 2 secteurs qui ont de réels besoins, et qui aujourd’hui, sont au cœur des préoccupations.

 

Selon vos besoins, nous pouvons vous aidez à trouver le bon produit qui vous permettra de combiner fonds en euro et unités de compte. Si vous souhaitez plus de renseignements sur les différents supports existants, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous. 

 

Bon à savoir

  • Dans cet article, nous parlons de fonds en euro et d’unités de compte au sein de contrats d’assurance-vie. Sachez toutefois que ces deux types de supports peuvent également être souscrits au sein de contrats de capitalisation.

  • Vous pouvez investir dans une unité de compte via une assurance-vie, mais aussi par le biais d’un compte-titre ou d’un PEA.

  • L’effet « cliquet » est un terme utilisé dans les contrats d’assurances. Cela concerne les fonds en euros. L’effet « cliquet » garanti à l’épargnant une revalorisation de son placement et ce, chaque année. Aussi, les gains obtenus au fur et à mesure du contrat sont définitivement acquis.

Pour aller plus loin :

Comment optimiser l’utilisation d’une SCI avant le 1er janvier 2020 ?
Faut-il préférer un contrat de capitalisation à une assurance-vie ?
Assurance-vie : quels ont été les contrats les plus « performants » en 2018 ?

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