Le PER, très utile pour protéger votre conjoint en cas de décès !

Le PER, très utile pour protéger votre conjoint en cas de décès !

La semaine dernière, nous vous parlions de deux stratégies pour aider vos enfants et petits-enfants grâce au PER (Plan Epargne Retraite). Aujourd’hui, nous allons vous parler de la protection qu’offre le PER à votre conjoint, au cas où vous deviez disparaître.

Le PER, bien décidé à faire parler de lui !

Le PER, mis en vigueur depuis le 1er octobre 2019, est un nouveau dispositif d’épargne dédié à la retraite. Il fusionne le PERP et le Madelin afin d’obtenir plus de souplesse pour l’épargne-retraite. En effet, le PER permet de récupérer la totalité de votre capital au moment de la retraite, les versements volontaires sont déductibles de l’Impôt sur le Revenu, une sortie anticipée de votre capital est possible …

Nous avons écrit il y a quelque temps un article complet sur le PER, alors si vous souhaitez avoir plus d’informations sur celui-ci, consultez l’article : PER, de bonnes nouvelles pour l’épargne-retraite grâce à la loi Pacte !

Les stratégies du PER sont nombreuses. Car oui, en plus d’aider ses enfants et ses petits-enfants, le PER a aussi la faculté de protéger son conjoint en cas de décès !

Deux types de PER existant

Avant d’entrer dans le vif du sujet, il est important de savoir que vous pouvez souscrire à deux types de PER. Le PER bancaire et le PER assurantiel. Ils sont différents de par leurs formules :

  • Le PER bancaire vous permet d’investir dans des titres, comme des Fonds Communs de Placement par exemple (FCP). Pour souscrire un PER bancaire, vous devez avant tout ouvrir un compte-titres auprès d’un établissement bancaire. Au cas où vous décéderiez, l’argent disponible sur votre PER fera partie de la succession.
  • Le PER assurantiel, quant à lui, permet d’investir dans des unités de compte et dans des fonds euros. Pour souscrire un PER assurantiel, il faudra ouvrir un contrat d’assurance-vie et non un compte-titres. De plus, l’argent disponible sur votre PER sera hors succession. Il offrira donc des avantages indéniables au moment de votre décès. Voyons tout ça plus bas.

Protégez votre conjoint en cas de décès

Si demain, vous étiez amené à disparaître (chose que nous ne souhaitons pas, bien évidemment) : 

  • Votre conjoint (avec qui vous êtes marié ou pacsé) pourrait récupérer le capital investi sur votre PER, (si vous l’avez ajouté en tant que bénéficiaire),
  • L’ensemble de l’épargne serait totalement exonéré d’impôt pour lui.
  • De plus, il pourrait récupérer la totalité de son PER, également exonéré d’impôt. Seules les plus-values seraient soumises aux prélèvements sociaux.

Imaginons que vous ayez investi tous les deux un minimum d’argent sur vos PER, cela permettrait de garantir une protection financière pour le conjoint restant.

Bon à savoir 

Jusqu’à la fin de l’année 2019, tous les versements effectués sur votre PER sont pris en compte dans leur intégralité. Votre réduction d’impôt sera donc le montant de votre Tranche Marginale d’Imposition (TMI) x vos versements. Exemple : votre tranche d’imposition est de 41%. Si vous réalisez un versement de 5 000€ sur votre PER, vous aurez une réduction de 2 050€ sur vos impôts. Pensez donc à souscrire rapidement, car il vous reste moins de quinze jours pour profiter de cet avantage fiscal ! 

Si vous souhaitez en savoir plus sur le PER, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous. Le Conseiller en Gestion de Patrimoine le plus proche de chez vous vous recontactera afin de vous rencontrer !

 

Pour aller plus loin :

PER : de bonnes nouvelles pour l’épargne-retraite grâce à la loi Pacte !
PER : deux stratégies gagnantes pour aider vos enfants et petits-enfants !
Quel contrat de mariage pour bien gérer son patrimoine ?

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