Assurance-vie : alliez fonds euros et Unités de Compte pour un meilleur rendement
L’assurance-vie est le placement préféré des Français. Malgré tout, les fonds en euros ont subi pendant de nombreuses années une baisse de leur taux. Même si les taux remontent un peu cette année, le rendement est loin d’être très attractif, surtout si on prend en compte l’inflation. Un contrat d’assurance-vie monosupport n’est donc plus intéressant…
Pour pallier ce problème, il existe une solution : combiner fonds euros et Unités de compte (UC) au sein d’un contrat multisupport. Cette alliance vous garantira la sécurité d’une partie de votre capital tout en ayant un taux de rendement plus attractif(1) !
Qu’est-ce qu’un fonds euros ?
C’est un fonds géré par des compagnies d’assurances, telle que Vie Plus, Intencial Patrimoine… Ces fonds euro sont généralement investis en obligations et non en actions. Bien que le taux de rendement ne cesse de baisser d’année en année, les fonds en euro permettent une sécurité financière, car le capital investi sur ceux-ci est totalement garanti. En effet, il n’est pas possible de perdre de l’argent et grâce à l’effet « cliquet »(2), les intérêts gagnés le sont définitivement.
🔔 Pour résumer, un fonds euros = garanti et sécurité du capital
Qu’est-ce qu’une unité de compte (UC) ?
Les unités de compte (UC), quant à elles, sont majoritairement des fonds de sociétés de gestion qui investissent sur les marchés financiers. Ces UC sont des OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières). Contrairement aux fonds euros, elles n’offrent aucune garantie, puisque les marchés financiers évoluent constamment (hausse et baisse, c’est ce qu’on appelle la volatilité). Toutefois, en investissant sur la durée, la rentabilité de votre portefeuille sera potentiellement bien plus intéressante et le risque sera réduit.
🔔 Pour résumer : unité de compte = rendement attractif
→ Comment mettre en place une bonne stratégie patrimoniale ?
Pourquoi est-il intéressant d’allier fonds euros et Unités de Compte (UC) ?
Comme nous vous l’avons dit précédemment, les fonds euros ont subi une baisse pendant de nombreuses années, et ce, dû à la chute des taux d’intérêts. Avec la remontée de ces mêmes taux, le rendement semble néanmoins s’élever. Mais en comparant à l’inflation, ce n’est malheureusement pas suffisant…
Les fonds euros ne sont pas aussi attrayants que les Unités de Compte, nous en convenons. Cependant, ils ont la chance d’être sécuritaires. Et pour la bonne gestion d’un capital, c’est un atout qui n’est pas négligeable.
En conclusion, combiner fonds euros et UC permet de garantir une partie de votre capital tout en le rendant plus attractif.
Par ailleurs, cette alliance permet de rééquilibrer vos allocations pour respecter votre profil investisseur. En effet, au bout de quelques années d’investissement, la répartition de votre capital pourrait ne pas être en adéquation avec votre appétence (ou aversion au risque).
→ Déterminez votre profil investisseur afin d’investir au mieux !
Bon à savoir
Nous parlons de fonds euros et d’Unités de Compte au sein de contrats d’assurance-vie. Mais sachez que ces deux types de supports sont également éligibles au sein d’un contrat de capitalisation et d’un PER (Plan Épargne Retraite).
Par ailleurs, les Unités de Compte sont aussi éligibles au compte-titres et au PEA (plan Épargne en Actions).
Nous pouvons vous aider à trouver le bon produit qui vous permettra de combiner fonds en euro et Unités de Compte. Si vous souhaitez plus de renseignements sur les différents supports existants, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous.
(1) Investir dans des Unités de compte comporte des risques.
(2) L’effet « cliquet »est un terme utilisé dans les contrats d’assurances. Cela concerne les fonds en euros. L’effet « cliquet » garanti à l’épargnant une revalorisation de son placement et ce, chaque année. Aussi, les gains obtenus au fur et à mesure du contrat sont définitivement acquis.
