Déterminez votre profil investisseur afin d’investir au mieux !
Vous souhaitez investir votre argent ? Sage décision 😊. Toutefois, avant de commencer à investir dans des placements financiers, il est important de dresser votre profil investisseur. Et c’est évidemment ce qu’un Conseiller en Gestion de Patrimoine fait en premier lieu. En effet, cette étape cruciale nous permet de vous proposer une stratégie patrimoniale en parfaite adéquation avec vos besoins et votre situation financière.
Comment un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) détermine votre profil investisseur ?
Le profil investisseur se définit à partir de différents points clés :
- Votre situation financière,
- Vos objectifs de placement,
- Votre horizon de placement,
- Votre tolérance aux risques.
Votre situation financière
Votre situation financière est la base à connaître. Eh oui, il est important de savoir quel montant vous êtes capable d’investir sans vous exposer à des difficultés financières. En effet, si vous gagnez 2 000 € par mois et que votre loyer est de 800 €, il pourrait être compliqué pour vous d’investir chaque mois 700 €. Effectivement, vivre décemment avec 500 € tout en payant diverses factures peut être un peu juste. Mais chacun son choix !
Vos objectifs de placement
Une fois la situation financière analysée, il est important de connaître votre ou vos motivations. Peut-être souhaitez-vous préparer votre retraite ? Ou acheter un bateau ? Si vous êtes dirigeant d’entreprise, peut-être avez-vous besoin de placer des excédents de trésorerie ?
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Votre horizon de placement
L’étape qui suit est également déterminante pour votre profil investisseur. En effet, en tant que CGP, nous avons besoin de savoir pendant combien de temps vous souhaitez placer votre argent. Est-ce sur une courte durée (moins de 5 ans) ? Ou au contraire sur une très longue période (plus de 30 ans) ?
Votre réponse dépend bien évidemment des objectifs fixés en amont.
Ainsi, si vous avez 30 ans et que vous souhaitez préparer votre retraite, votre horizon sera plutôt de long terme. A l’inverse, si vos enfants ont déjà 10 ans et que vous souhaitez investir pour leurs futures études, l’horizon sera plutôt de court terme.
Votre tolérance aux risques
Il est quasiment certain que vous sachiez qu’un placement financier peut comporter des risques. En effet, vous pouvez perdre tout ou partie de votre capital investi. De plus, il est impossible de connaître les rendements futurs d’un fonds. Eh oui, ce n’est pas parce qu’un fonds est positif depuis plus de 5 ans qu’il ne pourra pas chuter ensuite.
Il est indispensable pour nous de connaître votre rapport aux risques. Si nous vous conseillons d’investir en bourse par exemple, serez-vous capable de dormir la nuit ?
La tolérance aux risques dépend beaucoup de votre personnalité, mais aussi de votre âge, de vos ressources financières, de votre caractère …
Un jeune investisseur aura tendance à prendre plus de risque qu’un investisseur retraité par exemple, car la durée de placement sera normalement plus longue. De la même manière, une personne dont les revenus sont limités aura beaucoup plus de difficultés à investir de manière risquée qu’un cadre qui gagne des milliers d’euros chaque mois. En effet, une grosse perte d’argent pourra être désastreuse pour celui aux revenus moyens. Le cadre, quant à lui, aura plus de facilité à rebondir.
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Pourquoi le rôle de CGP est un atout pour vous ?
Gérer un portefeuille demande du temps et des connaissances (on peut même parler de compétences). Malheureusement, ces connaissances ne sont pas données à tout le monde. Et le temps, quant à lui, est manquant pour la majorité des gens.
Afin de gérer et d’optimiser au mieux votre portefeuille, un accompagnement professionnel est à privilégier.
En tant que Conseiller en Gestion de Patrimoine, notre but n’est pas seulement de faire fructifier votre argent. En effet, nous mettons en place une véritable stratégie patrimoniale en fonction de votre profil investisseur. Cette stratégie regroupe un bon nombre de recommandations, d’ordre civil, d’ordre stratégique et d’ordre financier. Ainsi, nous pourrons aborder certains sujets comme le mariage, le montage d’une SCI, l’optimisation de vos impôts, l’investissement immobilier…
→ L’intérêt de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?
N’hésitez pas à prendre contact avec nous grâce au formulaire ci-dessous… L’un de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine se fera un plaisir de vous recontacter dans les plus brefs délais ! a
