Investir en bourse : la gestion passive grâce aux ETF

Vous pouvez investir en bourse de deux manières différentes : par gestion active ou par gestion passive. La deuxième gestion, moins connue que la première, est pourtant une excellente manière d’investir son argent en bourse. Dans cet article, nous allons vous expliquer la différence entre ces deux gestions et l’intérêt d’une gestion passive grâce aux ETF.

La différence entre gestion active et passive

La gestion active

La gestion active est la gestion la plus connue en bourse. Cette gestion cherche à acheter des actifs (actions, obligations ou autres valeurs mobilières telles que l’or, le pétrole, les bitcoins …), ayant une performance meilleure que l’indice. Si vous êtes novice dans la bourse, un indice est un indicateur qui suit l’évolution des actifs. Il est défini par une zone géographique, par un secteur, par la taille des entreprises qui le compose… Les indices les plus connus sont le CAC 40 en France, et le S&P 500 et Dow Jones aux Etats-Unis, mais il y en a beaucoup d’autres.

Ce sont les FCP (Fonds Commun de Placement) et les OPCVM (Organisme de Placement Commun en Valeurs Mobilières) qui proposent la gestion active. Pour être plus précis, ces fonds d’investissement achètent pour vous un lot d’actifs et effectuent la gestion, en contrepartie de frais de gestion.

La gestion passive

La gestion passive est bien différente car, au lieu de faire mieux que l’indice, elle le suit. Son objectif est donc de répliquer les performances du marché (du CAC 40 par exemple). Ce procédé est géré par des ETF (Exchange Traded Fund). Ces ETF, également appelés trackers, sont des fonds cotés en bourse, à l’inverse des FCP et OPCVM.

Les atouts des ETF

Comme dit ci-dessus, un ETF est un fonds qui suit un indice. C’est un produit financier hybride qui regroupe les caractéristiques d’un fonds classique et d’une action. C’est un réel atout, car pour la plupart des ETF (ou trackers), la performance est bien plus élevée qu’un fonds traditionnel (OPCVM, FCP…).

De plus, les frais (d’entrée et de gestion) sont beaucoup plus bas (en moyenne 0.4% par annuel contre 2% pour une gestion active). En effet, une gestion active demande plus de gestion car elle est beaucoup plus complexe. Les ETF achètent tout sans se poser de questions, il n’y a donc pas de gestion poussée.

L’autre atout non-négligeable est leur transparence. Effectivement, grâce aux ETF, on sait dans quoi on investit.

Comment investir dans des ETF ?

Les ETF peuvent être logés dans un compte-titres, un PEA, une assurance-vie ou un contrat de capitalisation. Ils prennent forme d’unités de compte pour les assurances-vie et contrats de capitalisation.

Comme pour une action cotée en bourse, vous pouvez acheter et vendre des ETF à tout moment, s’ils sont logés sur un compte-titre ou un PEA. Vous percevez des dividendes (des intérêts) 1 fois par an ou 1 fois par trimestre.

Pour finir, la durée d’investissement recommandée est de 3 à 5 ans.

Et la fiscalité dans tout ça ?

La fiscalité sur les plus-values s’appliquera selon le produit choisi :

  • Assurance-vie et contrat de capitalisation :
    • Contrat de moins de 8 ans : Flat Tax de 30% (17.2% de prélèvements sociaux + 12.8 d’impôt sur le revenu (IR))
    • Contrat de plus de 8 ans :
      • Jusqu’à 150 000€ de versement (17.2% de prélèvements + 7.50% de IR) // Abattement annuel de 4 600€ ou 9 200€ pour un couple
      • Au-delà de 150 000€ de versements : Flat Tax de 30%
  •  Comptes-titres
    • Flat Tax à 30%
  • PEA
    • Contrat de moins de 2 ans : 22.5%
    • Contrat entre 2 et 5 ans : 19%
    • Contrat de plus de 5 ans : Exonération

Si vous souhaitez investir dans des ETF, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous. Le Conseiller en Gestion de Patrimoine le plus proche de chez vous vous recontactera afin de vous rencontrer !

Pour aller plus loin :

– Compte-titres : investir en bourse même sans connaissance, c’est possible !
– Comment diversifier votre portefeuille ?
– Comment diversifier votre portefeuille géographiquement ?
– Comment diversifier votre portefeuille sectoriellement ?
– Comprendre la différence entre action et obligation pour bien investir en bourse

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