Assurance emprunteur : économisez jusqu’à 10 000€ ça vous dit ?

Assurance emprunteur : économisez jusqu’à 10 000€ ça vous dit ?

Vous avez décidé d’emprunter à la banque pour être enfin propriétaire de votre logement. Avec ce prêt, il faudra souscrire une assurance emprunteur. Comme beaucoup de Français, vous êtes persuadé que vous devez prendre cette assurance avec l’établissement qui vous accorde le prêt. Mais détrompez vous ! Vous pouvez choisir l’assureur que vous souhaitez, ce qui vous permettra d’économiser beaucoup d’argent !

A quoi sert une assurance emprunteur ?

Dans le cadre d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur permet de garantir le remboursement, total ou partiel, du crédit immobilier. En cas d’invalidité, de perte d’emploi, de décès … l’assurance remboursera l’établissement de crédit à votre place. A noter que cette assurance est majoritairement toujours demandée, car c’est une sécurité pour la banque.

Lorsque vous signez une offre de prêt immobilier dans une banque, la personne en charge de votre dossier va vous proposer un contrat d’assurance emprunteur « maison », c’est-à-dire interne à l’établissement.

Peu de personnes le savent, mais vous n’êtes pas obligé de prendre l’assurance emprunteur dans la banque qui vous accorde le prêt. En effet, vous avez la possibilité de faire appel à un assureur externe, comme un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)

Pas loin de 10 000€ d’économies en passant par un CGP !

Comme dit précédemment, vous pouvez vous adresser à un Conseiller en Gestion de Patrimoine, qui vous trouvera un contrat d’assurance emprunteur bien moins cher que celui que vous propose votre banque. En effet, le banquier doit vendre les produits « maisons ». Et oui, en augmentant leur marge, la banque gagne de l’argent. L’assurance emprunteur peut donc représenter plus de 30% du coût du prêt, ce qui est énorme ! Contrairement aux banquiers, le CGP n’est pas là pour vendre des produits, il travaille en toute objectivité. De plus, un CGP a différents partenariats avec les organismes d’assurances, ce qui lui permet de proposer des taux beaucoup plus intéressants.

Prenons exemple :

Vous êtes un couple de 40 ans et vous souhaitez effectuer un prêt de 200 000€ sur 20 ans avec un taux d’assurance de prêt de 0.20%.

Sur toute la durée, vous devrez payer 8 000€ d’assurance emprunteur (200 000 x 0.20% x 20)

Nous, Conseiller en Gestion de patrimoine, pouvons par exemple vous proposer un taux de 0.08%, ce qui équivaut à 3 200€. En passant par nous, vous économiserez 4 800€ !

Nous parlons dans cet exemple d’un prêt à 200 000€, mais imaginez sur un montant plus élevé ! Pour un prêt de 400 000€ par exemple, avec les même conditions, il y aurait une économie de 9 600€ !

Si vous avez déjà souscrit une assurance emprunteur, mais qu’elle vous paraît trop chère, pas de problème ! Vous pouvez la résilier, sous certaines conditions.

Comment résilier son contrat ?

  • Grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance à tout moment la première année. Cette loi est applicable depuis le 1er janvier 2015.
  • La loi Bourquin, également appelée Loi Sapin 2, quant à elle, permet de résilier votre contrat chaque année, à la date d’anniversaire du contrat. Cette loi est applicable depuis le 1er janvier 2018. Attention toutefois, car vous avez l’obligation d’envoyer une lettre de préavis 2 mois avant la date d’anniversaire. Sans cela, la résiliation ne pourra pas se faire.

Si vous souhaitez faire des économies sur votre assurance emprunteur, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous, nos Conseillers en Gestion de Patrimoine s’occuperont de tout !

Bon à savoir

  • Votre banque a 10 jours pour valider les garanties de votre nouveau contrat d’assurance. Si celle-ci tarde ou refuse le contrat externe sans justification, contactez le service Assurance Banque Epargne de l’ACPR (https://www.abe-infoservice.fr/). Mais, souvent, une simple menace suffit…

 

Pour aller plus loin :

Assurance-vie : quels ont été les contrats les plus performants en 2018 ?
Comment épargner intelligemment même avec un petit revenu ?
Loi Pacte : les principales mesures en faveur des épargnants

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