3 manières d’investir dans l’immobilier locatif
Faites-vous partie des 67 % de Français(1) qui souhaitent investir dans l’immobilier locatif ? Si c’est le cas, sachez que c’est une stratégie qui répond à un bon nombre d’objectifs : développer votre patrimoine, générer un complément de revenu pour la retraite, anticiper votre succession… Toutefois, il existe différentes façons pour mener à bien un projet d’investissement immobilier locatif. Découvrez ici 3 manières d’investir dans la pierre que nous conseillons régulièrement à nos clients, en fonction de leur(s) besoin(s) et de leur(s) objectif(s) bien évidemment.
L’INVESTISSEMENT EN DIRECT
L’investissement dans un bien immobilier est le rêve de beaucoup de Français. Et c’est compréhensible. Le marché évolue sans cesse, pourtant il reste toujours rentable lorsque le projet immobilier est mûrement réfléchi (choix de l’emplacement, dynamique de la ville…).
Que ce soit pour effectuer de l’achat-revente ou pour faire du locatif, vous pouvez profiter de l’effet de levier du crédit immobilier. C’est une réelle aubaine pour les investisseurs, car cela permet de développer rapidement un patrimoine.
Par ailleurs, différents dispositifs de défiscalisation existent, comme le Déficit Foncier, la loi Malraux, les dispositifs Pinel et Denormandie… En tant que contribuable qui paie des impôts, il est crucial de s’y intéresser. En effet, cela vous permettra de réduire vos impôts tout en développant votre patrimoine.
| Notre avis d’expert :
Si en tant que particulier, vous souhaitez investir sur le long terme et vous générer un complément de revenu non fiscalisé, nous vous conseillons de vous intéresser au LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel). C’est effectivement un statut qui vous permet de devenir propriétaire bailleur d’un logement meublé et de percevoir des loyers non fiscalisés pendant un certain nombre d’années, grâce au principe de l’amortissement. Si vous souhaitez en savoir plus sur les conditions, contactez-nous dès maintenant !
→ Statut LMNP, un tremplin pour optimiser votre fiscalité !
L’INVESTISSEMENT DANS LA PIERRE-PAPIER
La pierre-papier désigne un type de placement qui permet d’investir en immobilier au travers d’une société de gestion. C’est le cas pour les SCPI et SCI par exemple. L’investissement dans la pierre-papier est une très bonne alternative à l’investissement en direct. Pourquoi ? Tout simplement, car ce type de placement est accessible dès quelques centaines d’euros.
Mais ce n’est pas tout ! Investir dans des parts de SCPI/SCI vous permet de profiter d’une tranquillité d’esprit que vous n’aurez pas forcément avec un investissement locatif en direct. En effet, investir seul vous oblige à choisir les locataires, à gérer l’administratif, à vous occuper du logement et du bien-être des habitants… Beaucoup d’investisseurs prennent plaisir à gérer ces tâches. Mais ce n’est pas le cas de tout le monde. En choisissant la pierre-papier, la société de gestion s’occupera de tout pour vous, en contrepartie de frais de gestion.
Pour information, le taux de rendement moyen pour les parts de SCPI en 2023 est de + 4.52 %(2) (contre +2.60 %(3) pour les fonds euros).
| Notre conseil de CGP :
Généralement, les frais de souscription de parts de SCPI sont de l’ordre de 8 à 12 %, ce qui pèse lourd sur la balance. Toutefois, certaines SCPI proposent des souscriptions sans frais d’entrée. C’est idéal, car cela permet de profiter du rendement potentiel plus rapidement !
C’est d’ailleurs le cas de la Remake Live, une jeune SCPI(4) qui fait des prouesses depuis sa création en 2022 : +7.64 % en 2022 de taux de distribution et +7.79 % en 2023 (les performances passées ne préjugent pas des performances futures). Eh oui, plus de 7 % de distribution sans aucun effort !!
Comment justifier ce rendement attractif ? Tout simplement parce que la SCPI répond aux besoins existants et anticipe les besoins futurs. Elle adopte de ce fait une stratégie d’investissement opportuniste, en ciblant le développement des métropoles françaises et européennes. N’hésitez pas à lire l’un de nos articles dédiés à Remake Live pour plus d’informations. Ou mieux encore, contactez-nous directement 😊 !
N’oubliez pas qu’un investissement dans des parts de SCPI constitue un placement à long terme et qu’investir dans des parts de SCPI comporte des risques en capital, de liquidité ainsi que des risques liés au marché immobilier.
Pour éviter les frais de souscription importants, vous pouvez également vous diriger vers les parts de SCI (les frais sont autour de 2 % en moyenne). Néanmoins, celles-ci ne sont pas encore finançables à crédit, contrairement aux parts de SCPI. En tant que Conseiller en Gestion de Patrimoine, nous pouvons vous aider à choisir le produit le plus adapté selon vos besoins.
→ Investissement immobilier : quelle est la différence entre un OPCI, une SCI et une SCPI ?
L’INVESTISSEMENT DANS LE CROWDFUNDING
Le crowdfunding, aussi appelé financement participatif, est une solution de financement collectif qui permet de soutenir des projets de tout type, y compris immobilier.
Comme pour l’investissement dans la pierre-papier, investir dans le crowdfunding est accessible à tout le monde. En effet, le montant minimum est généralement de 1 000 €.
Contrairement à l’investissement en direct et à l’investissement dans les parts de SCPI/SCI, les projets sont aboutis très rapidement (entre 18 et 24 mois). Ce n’est donc pas un investissement de long terme. Pourtant, cela n’empêche pas d’être très attractif !
| Bon à savoir
Depuis la loi Pacte promulguée en 2019, les titres de crowdfunding sont éligibles au PEA-PME. C’est une très bonne nouvelle, car cette enveloppe fiscale offre un avantage considérable dès 5 ans de détention. En effet, passé ce délai, les dividendes et plus-values sont exonérés d’impôts sur le revenu. Ils sont simplement soumis aux cotisations sociales à hauteur de 12.8 %.
→ Crowdfunding immobilier : comment investir avec un minimum d’argent ?
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier locatif, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire de contact ci-dessous. Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) le plus proche vous recontactera dans les meilleurs délais.
(1) Etude réalisée en 2023 par Harris Interactive
(2) Source : ASPIM
(3) Source : ACPR
(4) Un investissement dans des parts de SCPI constitue un placement à long terme. Il est recommandé de conserver vos parts pendant une durée minimum de 10 ans. Investir dans des parts de SCPI comporte des risques en capital, de liquidité ainsi que des risques liés au marché immobilier. Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement.