Trésorerie d’entreprise : comment bien investir ses liquidités

Optimiser la gestion de sa trésorerie d’entreprise est un sujet auquel, trop souvent, les dirigeants ne prêtent pas assez attention. Mais qu’appelle-t-on vraiment la trésorerie d’entreprise ? Qui est concerné ? Et pourquoi est-il préférable d’être conseillé sur ce sujet ?

Vincent Terrancle, associé fondateur du Hubsys, éditeur du site Gestion & Patrimoine et co-éditeur du site Gestion & Patrimoine, répond à ces questions.

 

Pourquoi faut-il s’intéresser aujourd’hui à sa trésorerie d’entreprise ?

 

Depuis plus de deux ans, les taux d’intérêt sont très bas. Pour cette raison, beaucoup de dirigeants d’entreprise sont devenus fatalistes et laissent végéter leurs liquidités sur des comptes courants.

C’est une mauvaise stratégie, car la trésorerie d’une entreprise ne doit pas être délaissée. Obtenir une rémunération, même peu élevée, vaut toujours mieux que ne pas faire fructifier ses avoirs.

 

Que définiriez-vous comme de la trésorerie d’entreprise ?

 

Difficile de répondre à cette question, car tout dépend de la forme de la société et de ses projets à venir.

S’il s’agit d’une entreprise commerciale, elle doit conserver de la trésorerie à très court terme et court terme, pour faire face à des besoins courants (factures de fournisseurs, salaires, etc) et pouvoir réagir rapidement en cas de coup dur (remplacement de machine, achat d’un véhicule, …).

Au-delà de cette trésorerie de « besoin », se trouve la trésorerie résiduelle, qu’il est possible de placer à 4 ou 5 ans pour obtenir une meilleure rémunération.

Enfin, il existe de la trésorerie pour le plus long terme, mobilisable en cas d’investissement lourd, pour laquelle des placements avec une légère dose de risque sont possibles.

Si l’entreprise est patrimoniale, le plus souvent sous forme de société civile, ses liquidités sont en général plutôt de moyen et long terme.

 

Qui doit être responsable des décisions de placement au sein d’une entreprise ?

 

Une fois encore difficile de faire une réponse unique, car tout dépend de la taille de l’entreprise.

Mais les investissements de trésorerie d’entreprise concernent le dirigeant, son éventuel directeur financier et son expert comptable.

 

Peut-on gérer seul sa trésorerie d’entreprise ?

Contrairement à une idée reçue, cela ne s’improvise pas. Investir sa trésorerie d’entreprise nécessite un pilotage très fin, des connaissances financières et surtout mobilise du temps.

Or c’est justement de temps dont manquent la plupart des dirigeants. Ils ont donc tout intérêt, pour optimiser leur trésorerie, d’en confier la charge à des spécialistes ou tout au moins de profiter de leur expertise.

 

En quoi les conseillers en gestion de patrimoine apportent-ils une expertise ?

 

Nous savons aider nos clients particuliers à définir leurs besoins patrimoniaux et pilotons ensuite leurs projets.

La philosophie est identique pour nos clients dirigeants. Au cours de nos rendez-vous, nous les interrogeons sur leurs projets professionnels à court, moyen et long terme.

Ensuite, nous les aidons à sélectionner les produits les plus adaptés pour leurs liquidités, selon leur horizon de placements et la sensibilité au risque du dirigeant. Nous mettons enfin en place un tableau de bord des produits de trésorerie choisis.

Cela nous permet de savoir à tout moment quels sont les fonds qu’il est le plus opportun de débloquer si l’entreprise a une opportunité soudaine à financer.

 

Pour aller plus loin :

« Il existe des stratégies alternatives pour placer la trésorerie excédentaire de son entreprise »

« Le compte-titres est devenu une enveloppe privilégiée pour gérer la trésorerie d’entreprise »

« Gestion de la trésorerie : les produits structurés permettent de calibrer le niveau de risque et le rendement »

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