Combien faut-il épargner pour avoir une bonne retraite ?

Combien faut-il épargner pour la retraite

Souvent comparée à une seconde jeunesse, la retraite est une étape importante de notre vie. Pourtant, aujourd’hui, nous nous demandons sans cesse si le système de retraite a encore un avenir devant lui. A l’heure actuelle, la sécurité sociale est encore en déficit (même si c’est beaucoup mieux) et la population active vieillit. Nous ne pouvons plus prendre le risque de ne compter que sur ce système. Il est donc primordial d’épargner pour avoir une retraite décente.  

Mais quelles sont les solutions et surtout combien faut-il épargner pour pouvoir profiter de notre retraite ?

Pourquoi faut-il préparer sa retraite ?

Nous ne savons malheureusement pas ce que nous réserve le système de retraite. De plus, les dépenses courantes (alimentation, eau, gaz, essence …) ne cessent d’augmenter. Il est donc essentiel de se préparer à toute éventualité en se constituant un revenu complémentaire, de sorte à pouvoir profiter pleinement de sa retraite. Sachez aussi que plus vous commencerez à épargner tôt et plus vous pourrez vivre votre retraite sereinement.

Les différents placements qui permettent d’épargner pour la retraite

Il y a trois manières différentes d’épargner ou d’investir pour sa retraite.

  • Les placements retraite fiscalisants
    L’Etat met à disposition un certain nombre de niches fiscales (PERP, PERCO, contrat Madelin pour les indépendants, …). Ces niches sont très intéressantes car, en plus d’épargner, vous bénéficiez d’avantages fiscaux. Je vous invite à lire notre page dédiée à la retraite sur https://www.hubsys.net
  • Les placements financiers 
    L’assurance-vie est le placement préféré des Français, car il permet d’épargner tout en protégeant son conjoint et ses enfants. Vous recevez également une fiscalité de plus en plus avantageuse avec le temps. Vous trouverez dans notre article « Assurance-vie : quels ont été les contrats les plus performants en 2018 ? » la liste des contrats d’assurance-vie avec leur taux de rendement.  
    La bourse, quant à elle, est un placement très intéressant, car les taux de rendements sont imbattables (en moyenne 8%). Cependant, il se génère sur du long terme. 
  • Les placements immobiliers
    Pour préparer votre retraite, vous pouvez également investir dans l’immobilier. C’est une valeur sûre, car la pierre est le seul placement qui permet de faire de l’argent sans avoir d’argent (à l’aide de crédit immobilier).  De plus, l’Etat a mis en place plusieurs lois pour vous inciter à investir dans l’immobilier (Loi Denormandie, loi Pinel, loi Malraux …) en vous offrant des avantages fiscaux. 
    Une autre alternative est le viager qui permet de percevoir un revenu à vie.

Quel montant avez-vous besoin pour compléter votre retraite ?

Simulez le montant de votre future retraite

Pour estimer vos revenus complémentaires pour la retraite, vous devez avant tout connaître le montant de votre future pension de retraite. Pour cela, vous pouvez-vous connecter au site www.info-retraite.fr ou au site www.assuranceretraite.fr

Si vous ne souhaitez pas vous connecter aux sites ci-dessous, voici un petit résumé :

Pour les personnes qui gagnent le SMIC, le montant de leur retraite variera entre 70% et 75% de leur dernier salaire. Pour les personnes gagnant beaucoup mieux leur vie, le montant sera plutôt aux alentours de 50%. Effectivement, il faut savoir que plus vous gagnez de l’argent et plus le pourcentage sera bas. Mais il est très rare d’avoir un taux inférieur à 45%.
Il faudrait donc générer entre 25% et 40% de revenus complémentaires pour maintenir son niveau de vie.

Constituez-vous une stratégie de retraite

Il est ensuite intéressant de se constituer une stratégie de retraite. En effet, cette stratégie va vous permettre de vous fixer des objectifs en fonction de l’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite.

Elle va également vous aider à savoir combien vous devez épargner pour bien vivre en retraite. Pour finir, elle vous aidera à choisir le ou les placements idéaux selon vos objectifs et selon votre profil investisseur.

Estimez l’épargne que vous pouvez mettre en place dès aujourd’hui

Dès que cette stratégie de retraite sera prête, pensez à calculer l’épargne que vous pouvez mettre de côté chaque mois. 

Prenons un exemple : 

Vous avez 30 ans et vous souhaitez épargner une même somme chaque mois jusqu’à l’âge de la retraite, soit 62 ans. 
Ce tableau vous montre un aperçu de ce que vous pourrez épargner suivant la somme mensuelle et suivant le taux de rendement.

Tableau | Combien faut-il épargner pour la retraite ?

2% de rendement équivaut au rendement moyen d’une assurance-vie. 4% de rendement équivaut au rendement moyen d’une SCPI. 6% de rendement équivaut au rendement moyen immobilier. 8% de rendement équivaut au rendement moyen boursier. 

N’hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez faire des simulations. 

Faites appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine

Il y a tellement de placements différents qu’il est difficile de s’y retrouver. C’est pourquoi nos conseillers (partout en France et au Luxembourg) peuvent vous accompagner pour faire le bilan afin de vous aider à trouver le ou les meilleurs placements pour votre future retraite.

Votre situation professionnelle et familiale peut évoluer au fil du temps. De plus, l’inflation et le prix des dépenses courantes changent sans cesse. Il est donc important de refaire un bilan tous les 5 ans pour voir si vos placements actuels sont toujours en adéquation avec vos besoins futurs.

Sachez en tout cas que pour bien préparer sa retraite, il est judicieux de diversifier son épargne et ses investissements. Cela maximisera vos chances d’obtenir de bons rendements et minimisera le risque de perte.

Vous l’aurez compris, répondre à la question « combien faut-il épargner pour avoir une bonne retraite » est très subjective. En effet, cela dépend de votre style de vie, de vos projets et de vos besoins.

Pour aller plus loin :

Loi Denormandie : un nouveau dispositif qui complétera la loi Pinel dans l’ancien à partir du 01 janvier 2019

Loi Pinel : comment fonctionne le dispositif ?

Investissez en 2019 dans un fonds durable en faveur de l’eau et des déchets

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