Les vacances d’été sont terminées, il est temps de reprendre vos finances en main !
Pour certains d’entre nous, la fin de l’été est souvent signe de bonnes résolutions. Hé oui, l’été peut engendrer pas mal de dépenses (location de vacances, sorties estivales, préparation de la rentrée scolaire…).
Pour les parents, la reprise de l’école des enfants se fait début septembre. Le cerveau est donc conditionné par cette nouvelle rentrée. Du coup, on a tendance à vouloir changer/améliorer notre organisation. Et si cette nouvelle rentrée nous permettait aussi de reprendre les choses en main côté finance ?
Les choses à faire pour reprendre vos finances en main
Il existe différentes manières de reprendre vos finances en main. On fait le point ensemble sur les étapes à mettre en place :
1 | Mettez de l’argent de côté en premier lieu
La chose la plus importante à faire est de commencer par alimenter votre compte épargne. « Mais comment faire si je ne gagne pas beaucoup d’argent », me direz-vous ? Pas d’inquiétude. Commencez d’abord par épargner une petite somme. En effet, même si vous ne pouvez mettre que 50 € de côté chaque mois, ce sera déjà très bien. L’important est de prendre l’habitude d’épargner.
Rien n’est défini de ce côté-là, mais l’idéal à long terme serait de réussir à investir au minimum 10 % de vos revenus.
→ La check-list de l’épargnant modèle (qui gagne de l’argent !)
2 | Ayez toujours une épargne de précaution avant d’investir
Il est toujours tentant d’investir, que ce soit dans l’immobilier ou dans des placements financiers (OPCVM, produits structurés, actions…). Pourtant, avant d’entreprendre n’importe quel type d’investissement, essayez d’avoir une épargne de précaution, en cas de panne de véhicule ou de machine à laver par exemple.
Encore une fois, il n’y a pas de budget prédéfini pour une épargne de précaution. L’idéal étant toutefois de réussir à avoir l’équivalent de 2 à 3 salaires.
3 | Ayez au moins deux comptes bancaires différents
Nous vous avons dit précédemment que la première chose à faire était de mettre de l’argent de côté. Mais si cette épargne reste sur votre compte courant, il sera très difficile de ne pas la dépenser. En effet, si vous voyez qu’il vous reste 150 € sur votre compte à la fin du mois, vous chercherez certainement dans quoi vous pourrez dépenser cette somme. C’est du moins le cas pour la majorité d’entre nous. Hé oui, nous sommes avant tout humains !!
Pensez donc à ouvrir un ou plusieurs comptes bancaires si ce n’est pas déjà fait :
- Pour une épargne de précaution, il est intéressant d’ouvrir un livret (Livret A, LDDS…). L’intérêt de ces livrets n’est pas de profiter d’un rendement, car ils sont relativement bas. Cependant, depuis le 1er août 2022, sachez que le taux du livret A et du LDDS ont augmenté et sont passés à 2 %. Avec ce type de plan épargne, vous avez la possibilité de récupérer une somme d’argent instantanément, ce qui est loin d’être négligeable en cas de besoin urgent.
- Si vous souhaitez investir sur le moyen terme, voire le long terme (mariage, étude de vos enfants, préparation de votre retraite…), vous pouvez détenir un contrat d’assurance-vie, un PEA (Plan Épargne Actions), un compte-titres ou un PER (Plan Épargne Retraite). Le choix du produit se fera en fonction de vos besoins, de vos objectifs et de votre aversion aux risques. Sachez aussi que la fiscalité diffère en fonction du produit. Afin de choisir le produit le plus adapté, il est judicieux d’être accompagné par un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP).
→ Quelle est la fiscalité de mes placements financiers ?
4 | Faites le point sur vos assurances et sur vos abonnements
Vous êtes abonné à Netflix, à Amazon Prime, à la salle de sport, à diverses applications sur votre smartphone…. C’est très bien, mais cela vous coûte combien chaque mois ? Il est important de faire le point sur ce genre de dépense qui est très attrayant à première vue, mais qui malheureusement prend une place de plus en plus importante dans un budget. Un seul service de streaming est peut-être largement suffisant, vous ne croyez pas ? Pensez également à trouver des alternatives gratuites aux applications payantes de votre smartphone.
De la même manière, les assurances peuvent coûter très cher (assurance véhicule, assurance habitation, mutuelle…). Il est primordial de faire le point sur celles-ci chaque année. D’ailleurs, un certain nombre de comparateurs sont disponibles gratuitement sur Internet, alors profitez-en !
En ce qui concerne l’assurance-emprunteur, peu de personnes le savent, mais vous pouvez passer par un CGP pour cette dernière. En effet, un CGP est aussi courtier en assurances, il peut donc vous proposer une assurance-emprunteur, mais bien moins cher qu’avec un établissement bancaire.
N’hésitez pas à lire notre article « Assurance-emprunteur, économisez jusqu’à 10 000 €, ça vous dit ? ».
5 | Prévoyez un budget pour chaque type de dépenses
Ce n’est pas toujours aisé de se créer un budget. Pourtant, celui-ci vous permettra de ne pas dépenser n’importe comment. Prenez vos 6 derniers relevés de compte et parcourez vos différentes dépenses. Faites une moyenne pour chaque type de dépenses (essence ou transport, assurances, dépenses alimentaires, loyer…). Cela vous permettra de rééquilibrer les choses et de savoir combien vous disposerez pour les dépenses plaisirs (restaurants, cinéma, shopping…).
6 | Contactez un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)
Une fois que vous aurez fait le point sur ces différentes étapes, il vous sera certainement possible de commencer à investir, en tout cas, c’est ce que nous vous souhaitons ! N’hésitez pas à contacter un CGP dès cette étape. En effet, il n’est pas simple aujourd’hui de savoir dans quoi investir. Sachez qu’un CGP peut parfaitement vous guider et vous accompagner dans votre projet d’investissement. Sa polyvalence et son objectivité sont un réel atout, car cela lui permet de vous proposer les meilleures solutions d’investissement afin de développer au mieux votre patrimoine.
Consultez notre article « L’intérêt de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) » pour plus d’informations sur le sujet.
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