Les vacances d’été sont terminées, il est temps de reprendre vos finances en main !

Pour certains d’entre nous, la fin de l’été est souvent signe de bonnes résolutions. Eh oui, l’été peut engendrer pas mal de dépenses (location de vacances, sorties estivales, préparation de la rentrée scolaire…).

Pour les parents, la reprise de l’école des enfants se fait début septembre. Le cerveau est donc conditionné par cette nouvelle rentrée. Par conséquent, on a tendance à vouloir changer/améliorer notre organisation. 

Et si cette nouvelle rentrée nous permettait également de reprendre les choses en main côté finance ?

Les choses à faire pour reprendre vos finances en main

Il existe différentes manières de reprendre vos finances en main. Faisons le point ensemble sur les étapes à mettre en place :

1 | Mettez de l’argent de côté en premier lieu

La chose la plus importante à faire est de commencer par alimenter votre compte épargne. Pensez par exemple au Livret A qui offre un rendement de +3 %. Et si vous êtes éligible, sachez que la rémunération du LEP (Livret d’Epargne Populaire) est de 6 % depuis le 1er août 2023.

« Mais comment faire si je ne gagne pas beaucoup d’argent », me direz-vous ? Pas d’inquiétude. Commencez d’abord par épargner une petite somme. En effet, même si vous ne pouvez mettre que 50 € de côté chaque mois, ce sera déjà très bien. L’important est de prendre l’habitude d’épargner. 

Rien n’est défini de ce côté-là, mais l’idéal à long terme serait de réussir à investir au minimum 10 % de vos revenus.

→  Combien faut-il épargner pour avoir une bonne retraite ?

2 | Ayez toujours une épargne de précaution avant d’investir

Il est toujours tentant d’investir, que ce soit dans l’immobilier ou dans des placements financiers (OPCVM, produits structurés, actions…). Pourtant, avant d’entreprendre n’importe quel type d’investissement, pensez à avoir une épargne de précaution, en cas de panne de véhicule ou de machine à laver par exemple. Cela vous permettra en effet de ne pas devoir contracter un prêt à la consommation qui engendrerait des frais et qui pourrait retarder, voire bloquer vos investissements futurs.

Encore une fois, il n’y a pas de budget prédéfini pour une épargne de précaution. L’idéal étant toutefois de réussir à avoir l’équivalent de 3 salaires.

→  Combien se constituer une épargne de précaution ?

3 | Ayez au moins deux comptes bancaires différents

Nous vous avons dit précédemment que la première chose à faire était de mettre de l’argent de côté. Mais si cette épargne reste sur votre compte courant, il sera très difficile de ne pas la dépenser. En effet, si vous voyez qu’il vous reste 150 € sur votre compte à la fin du mois, vous chercherez certainement dans quoi vous pourrez dépenser cette somme. C’est du moins le cas pour la majorité d’entre nous. Eh oui, nous sommes avant tout humains !!

Pensez donc à ouvrir un ou plusieurs comptes bancaires si ce n’est pas déjà fait :

• Pour une épargne de précaution, il est intéressant d’ouvrir un livret, tels que le Livret A et le LDDS. L’avantage de ces livrets est qu’ils sont exonérés d’impôts et de prélèvement sociaux. Et comme dit plus haut, la rémunération est de 3 % actuellement. Et cela ne devrait pas changer avant le 31 janvier 2025, comme la annoncé Bruno Le Maire, ministre de l’Économie.  Par ailleurs, avec ce type de plan épargne, vous avez la possibilité de récupérer une somme d’argent instantanément, ce qui est loin d’être négligeable en cas de besoin urgent.
• Si vous souhaitez investir sur le moyen terme, voire sur le long terme (mariage, étude de vos enfants, préparation de votre retraite…), vous pouvez détenir un contrat d’assurance-vie, un PERin (Plan Épargne Retraite Individuel, un PEA (Plan Épargne Actions), ou un compte-titres. Le choix du produit se fera en fonction de vos besoins, de vos objectifs et de votre aversion/appétence aux risques. Sachez aussi que la fiscalité diffère en fonction du produit. Afin de choisir le produit le plus adapté, il est donc judicieux d’être accompagné par un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP).

→  Comment mettre en place une bonne stratégie patrimoniale ?

4 | Faites le point sur vos assurances et vos abonnements

Vous êtes abonné à Netflix, à Amazon Prime, à la salle de sport, à diverses applications sur votre smartphone…. C’est très bien, mais cela vous coûte combien chaque mois ? 

Il est important de faire le point sur ce genre de dépenses qui est très attrayant à première vue, mais qui malheureusement prend une place de plus en plus importante dans un budget. Un seul service de streaming est peut-être largement suffisant, vous ne croyez pas ? Pensez également à trouver des alternatives gratuites aux applications payantes de votre smartphone. 

De la même manière, les assurances peuvent coûter très cher (assurance véhicule, assurance habitation, mutuelle…). Il est alors primordial de faire le point sur celles-ci chaque année. D’ailleurs, un certain nombre de comparateurs sont disponibles gratuitement sur Internet, alors profitez-en !

En ce qui concerne l’assurance-emprunteur, peu de personnes le savent, mais vous pouvez passer par un CGP. En effet, en tant que Conseiller en Gestion de Patrimoine et courtier en assurance, nous avons la possibilité de vous proposer une assurance-emprunteur, souvent bien moins cher qu’avec un établissement bancaire. Pourquoi ? Car contrairement aux banques, nous ne sommes pas là pour vendre des produits. Nous travaillons en toute objectivité. Par ailleurs, nous avons mis en place différents partenariats avec des organismes d’assurances, ce qui nous permet de proposer des taux beaucoup plus bas. 

→  Assurance-emprunteur, économisez jusqu’à 10 000 €, ça vous dit ?

5 | Prévoyez un budget pour chaque type de dépenses

Ce n’est pas toujours aisé de se créer un budget. Pourtant, celui-ci vous permettra de ne pas dépenser n’importe comment. Prenez vos 6 derniers relevés de compte et parcourez vos différentes dépenses. 

Faites une moyenne pour chaque type de dépenses (essence ou transport, assurances, dépenses alimentaires, loyer…). Cela vous aidera à rééquilibrer les choses et à savoir combien vous disposerez pour les dépenses plaisirs (restaurants, cinéma, shopping…).

6 | Contactez un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)

Une fois que vous aurez fait le point sur ces différentes étapes, il vous sera certainement possible de commencer à investir. En tout cas, c’est ce que nous vous souhaitons ! N’hésitez pas à contacter un CGP dès cette étape. D’ailleurs, notre groupe Hubsys regroupe différents cabinets indépendants partout en France et au Luxembourg 🙂 ! 

En quoi cela peut être favorable pour vous ? Tout simplement parce qu’il n’est pas simple aujourd’hui de savoir dans quoi investir. Il est donc toujours appréciable d’être guidé et accompagné dans un projet d’investissement. Mais ce n’est pas tout. Notre approche est bien différente de la vôtre. En effet, notre polyvalence et notre objectivité nous permet de prendre en compte votre situation globale (matrimoniale, fiscale, objectifs, appétence aux risques…) pour savoir précisément ce qui sera le mieux pour vous, et ce, afin de vous proposer la solution d’investissement la plus adaptée.

→  L’intérêt de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)

 

Vous souhaitez commencer à investir tout en étant accompagné par un expert patrimonial ? Contactez-nous via le formulaire de contact ci-dessous. Le CGP le plus proche vous recontactera pour vous rencontrer !