L’intérêt de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)
Il n’est pas toujours évident de savoir comment placer son argent ou savoir comment l’investir. À l’heure actuelle, la majorité des particuliers et des professionnels se tournent vers leur établissement bancaire lorsqu’ils ont besoin de conseils financiers. Néanmoins, les banques ne prennent pas toujours en compte la globalité d’une situation patrimoniale, ce que fait pourtant un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP).
Dans cet article, nous allons vous parler du rôle du CGP, et surtout de l’intérêt d’être accompagné par celui-ci.
Qu’est-ce qu’un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ?
L’objectif principal d’un CGP est de valoriser votre patrimoine. Ce dernier, également appelé Conseiller Patrimonial, est parfaitement polyvalent. Effectivement, il est compétent dans le domaine de la fiscalité, de l’économie, de la finance et du juridique. C’est grâce à cela qu’il est aisé pour lui de vous proposer les meilleures solutions pour structurer votre patrimoine.
En travaillant de manière indépendante (ce qui est le cas pour les cabinets membres de notre groupe Hubsys 😊), cela permet une véritable objectivité en ce qui concerne les produits d’investissement proposés.
Pour répondre au mieux à vos besoins, il est important pour un CGP d’étudier votre situation patrimoniale actuelle et de créer votre profil investisseur. En effet, il est impératif de savoir quels risques vous êtes prêts à prendre ou non.
Il est également primordial que vous ayez parfaitement confiance en votre Conseiller en Gestion de Patrimoine. Eh oui, pour que votre patrimoine se développe de la meilleure manière, il serait judicieux d’être accompagné par le même CGP, et ce, tout au long de votre vie. Finalement, nous pouvons le comparer à un médecin de famille. Effectivement, le médecin de famille connaît généralement parfaitement bien les antécédents familiaux, ce qui est un véritable atout pour votre santé. Dans ce même schéma, si votre CGP connaît votre situation dans sa globalité, ainsi que votre façon de gérer vos finances et vos émotions…ce sera ici un véritable atout pour vos finances 😉 !
Dans quels cas est-il vraiment intéressant de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant ?
| Afin de réduire vos impôts
Peut-être que vous faites partie des contribuables qui paient beaucoup d’impôts chaque année. Si c’est le cas, il serait intéressant de consulter un Conseiller en Gestion de Patrimoine. En effet, celui-ci pourra vous proposer différents types d’investissements qui vous permettront de réduire votre pression fiscale :
✅ PER (Plan Epargne Retraite) ;
✅ LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) ;
✅ Déficit foncier ;
✅ Girardin…
→ Les meilleures solutions pour réduire vos impôts, voire pour les annuler !
| Pour vos investissements immobiliers
Vous avez décidé d’investir dans la pierre et c’est une formidable décision ! Cependant, investir dans l’immobilier peut comporter des risques. Pour effectuer un bon investissement immobilier, il est donc primordial de choisir le bon emplacement, de connaître le prix de la pierre et de savoir que différents dispositifs existent pour vous permettre de profiter de nombreux avantages fiscaux :
✅ Loi Malraux ;
✅ LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) ;
✅ Loi Denormandie…
Un Conseiller en Gestion de Patrimoine est ainsi un merveilleux allié pour ce type de projet. Effectivement, celui-ci vous mâchera le travail. Ce sera alors un gain de temps garanti et une source de stress en moins !
🔔 Bon à savoir :
Si vous n’avez pas les ressources suffisantes pour investir dans un immeuble, sachez qu’il existe d’autres alternatives (SCI, SCPI, crowdfunding…). N’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus 😉 !
→ L’immobilier à moindre frais dans votre assurance-vie !
| Pour vos placements financiers
Vous devez savoir que le contrat d’assurance-vie multisupport est le placement préféré des Français. Pourquoi ? Car celui-ci permet d’allier rendement, sécurité et liquidité grâce à la combinaison du fonds euros et des Unités de Compte (UC).
🔔 Bon à savoir :
Pendant de nombreuses années, les épargnants se tournaient vers des contrats d’assurance-vie monosupport, c’est-à-dire des contrats qui n’investissaient que sur des fonds euros. Malheureusement, le rendement de ces fonds euros n’est plus à la hauteur espérée depuis la chute des taux d’intérêts et depuis l’augmentation de l’inflation (le rendement moyen des fonds euros est par exemple plus bas que le taux de rendement du livret A).
Si, en tant qu’épargnant, vous êtes encore titulaire d’un contrat monosupport, l’un de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine peut étudier les caractéristiques de celui-ci et vous proposer des alternatives vous permettant d’investir sur des fonds potentiellement plus attractifs (produits structurés, parts de SCPI, fonds actions…) et ce, via les Unités de Comptes.
En combinant la sécurité du fonds euros et la performance potentielle des Unités de Compte, vous pourrez alors capitaliser de la meilleure façon qui soit 😊 !
Par ailleurs, cette alliance permettra de rééquilibrer vos allocations afin de toujours respecter votre profil investisseur. Eh oui, au bout de quelques années d’investissement, la répartition de votre capital pourrait ne pas être en adéquation avec votre appétente/aversion au risque.
Comme nous vous l’avons dit précédemment, un Conseiller en Gestion de Patrimoine va prendre en compte la situation globale de votre patrimoine actuel. C’est là la véritable force de ce dernier, car cela lui permettra de vous proposer les placements les plus adaptés à vos besoins. Il est en effet important que vous placiez votre argent sur des placements adaptés à votre situation financière et à vos projets de vie (préparer votre retraite, économiser pour les études de vos enfants…). De plus, les placements seront en adéquation avec votre profil investisseur. Si vous êtes de nature anxieuse par exemple, il n’y a aucun intérêt de vous inciter à placer la majorité de votre argent en bourse.
| Dans le but d’anticiper la transmission de votre patrimoine
Il n’est jamais agréable de parler de succession. Pourtant, si votre patrimoine est assez conséquent, il serait dommage qu’une partie de celui-ci soit donné à l’État.
Les droits de succession sont imposés en fonction du lien de parenté et de la valeur de l’héritage. Qu’importe le poids de votre patrimoine, celui-ci pourrait être fortement imposé. Pour pallier ce problème, il est donc important d’anticiper la transmission de ce celui-ci.
Concernant les placements financiers, l’assurance-vie est le placement le plus connu en termes d’avantage successoral. Mais que faire si vous avez des biens immobiliers ? La donation de votre vivant est par exemple une très bonne façon d’anticiper votre succession.
N’hésitez pas à vous tourner vers l’un de nos CGP pour plus de renseignements.
→ Les différentes manières de transmettre votre patrimoine
| En tant que dirigeant
Un Conseiller patrimonial est qualifié pour accompagner les particuliers comme les professionnels.
Le professionnel, par exemple, peut avoir différents besoins, tels que :
- Effectuer un pacte d’associé ;
- Se protéger et protéger sa famille par la même occasion ;
- Refinancer un compte courant d’associé ;
- Réduire ses impôts…
→ Dirigeant : comment optimiser votre trésorerie ?
| En cas de crise financière
Une crise financière est quelque chose de très difficile à gérer pour un investisseur. Il est ainsi judicieux d’être guidé pour ne pas faire d’erreur et être piégé par ses propres émotions.
De plus, les Conseillers en Gestion de Patrimoine ont pour habitude d’analyser les marchés financiers. Cela leur permet donc de réagir au mieux en cas de fluctuations. D’ailleurs, grâce à certaines opportunités, il n’est pas rare de pouvoir profiter de plus-values attrayantes, même en cas de crise financière 😊.
→ La bourse chute, que faire de mes placements ?
Dans quels autres cas un CGP peut m’aider ?
Nous venons de vous parler des cas où il est vraiment judicieux de contacter un Conseiller en Gestion de Patrimoine. Toutefois, sachez que les compétences du CGP sont bien plus larges. Voici une liste (non exhaustive) de ce en quoi un CGP peut également vous aider :
- Afin de protéger votre famille ;
- Pour votre prévoyance ;
- Pour votre capital décès ;
- Dans le but de diminuer votre assurance-emprunteur ;
- …
Vous souhaitez être accompagné par un Conseiller en Gestion de Patrimoine ? Contactez-nous via le formulaire de contact ci-dessous. Le CGP le plus proche de chez vous, vous recontactera pour vous rencontrer !
🔔 Bon à savoir :
Un CGP est également un courtier en assurances. Grâce à cela, il peut parfaitement vous proposer une assurance-emprunteur bien moins chère qu’un établissement bancaire.
→ Assurance emprunteur, économisez jusqu’à 10 000 €, ça vous dit ?