Déterminez votre profil investisseur afin d’investir au mieux !
Vous souhaitez investir votre argent ? Sage décision 😊. Avant de vous lancer dans des placements financiers ou immobiliers, il est essentiel de déterminer votre profil investisseur. C’est d’ailleurs la toute première étape que réalise un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP). Elle nous permet de construire une stratégie patrimoniale en parfaite adéquation avec vos besoins, vos objectifs et votre situation financière.
Au passage, déterminer votre profil n’est pas qu’une formalité. La réglementation nous demande de vérifier vos connaissances et votre expérience, votre situation financière (dont votre capacité à supporter des pertes), vos objectifs et votre tolérance au risque, ainsi que vos éventuelles préférences en matière de durabilité. Quelques questions suffisent pour clarifier tout cela et vous donner une vision plus nette de votre situation.
Psss ! Nous venons de sortir la seconde édition de notre guide patrimonial spécial dirigeant. Il est tout beau, tout frais et mis à jour de la loi de finances 2025 !
Nous y détaillons les différentes étapes de la vie de l’entreprise :
✅ Comment faire vivre l’entreprise ?
✅ Comment protéger les associés et la famille ?
✅ Comment transmettre aux héritiers ?
✅ Comment vendre l’entreprise ?
✅ Et enfin, comment structurer une action philanthropique ?
Vous y trouverez aussi des repères fiscaux ainsi que de nombreuses données et infographies… C’est une véritable mine d’or, tant pour son contenu que pour son aspect technique, qui répondra aux questions des dirigeants d’entreprise, mais également aux interrogations des experts-comptables, notaires et avocats fiscalistes. Téléchargez-le vite, c’est gratuit 😊 !
Comment un Conseiller en Gestion de Patrimoine détermine votre profil investisseur ?
Le profil investisseur se définit à partir de différents points clés, tels que :
- Votre situation financière ;
- Vos objectifs de placement ;
- Votre horizon de placement ;
- Et enfin votre tolérance aux risques ;
- Vos connaissances financières et votre expérience d’investissement ;
- Vos préférences ESG (si vous souhaitez ou non intégrer des critères durables dans vos placements).
| Votre situation financière
Votre situation financière est la base à connaître. Eh oui, il est important de savoir quel montant vous êtes capable d’investir sans vous exposer à des difficultés financières. En effet, si vous gagnez 2 000 € par mois et que votre loyer est de 800 €, il pourrait être compliqué pour vous d’investir chaque mois 700 €. Effectivement, vivre décemment avec 500 € tout en payant diverses factures peut être un peu juste. Mais chacun son choix !
On vérifie aussi que vous disposez d’une épargne de précaution équivalente à plusieurs mois de dépenses (entre 2 et 6 mois de revenus selon votre situation). Cela vous permet de rester serein et d’éviter de toucher à vos investissements en cas d’imprévu.
| Vos objectifs de placement
Une fois la situation financière analysée, il est important de connaître votre ou vos motivations. Peut-être souhaitez-vous préparer votre retraite ? Acheter un bateau pour effectuer un tour du monde dans quelques années ? Si vous êtes dirigeant d’entreprise, peut-être avez-vous besoin de placer des excédents de trésorerie ?
Parler de vos objectifs de placement est important, car nous ne vous proposerons pas la même stratégie d’investissement selon votre réponse.
Et c’est justement pour ça qu’on prend le temps de clarifier vos objectifs : on transforme vos envies en objectifs concrets, avec un montant à atteindre, une date idéale et les éventuelles contraintes à prendre en compte (liquidité, fiscalité ou investissement durable). Au final, tout devient beaucoup plus clair et cohérent pour vous.
→ Investissement : exemples de portefeuilles en fonction de votre profil de risque
| Votre horizon de placement
L’étape qui suit est également déterminante pour votre profil investisseur. En effet, en tant que CGP, nous avons besoin de savoir pendant combien de temps, vous souhaitez placer votre argent. Est-ce sur une courte durée (moins de 5 ans) ? Ou au contraire, sur une très longue période (plus de 30 ans) ?
Votre réponse dépend bien évidemment des objectifs fixés en amont.
Ainsi, si vous avez 30 ans et que vous souhaitez préparer votre retraite, votre horizon sera plutôt de long terme (plus de 8 ans). À l’inverse, si vos enfants ont déjà 13 ans et que vous souhaitez investir pour leurs futures études, l’horizon sera plutôt de court terme (environ 5 ans).
| Votre tolérance aux risques
Vous devez sans doute savoir qu’un placement financier peut comporter des risques. En effet, vous pouvez perdre tout ou partie de votre capital investi. De plus, il est impossible de connaître les rendements futurs d’un fonds. Eh oui, ce n’est pas parce qu’un fonds est positif depuis plus de 5 ans qu’il ne pourra pas chuter ensuite.
Et c’est là que la célèbre phrase s’applique : “Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.” Une règle indispensable à garder en tête.
De ce fait, il est indispensable pour nous de connaître votre rapport aux risques. Si nous vous conseillons d’investir en bourse une partie de votre capital par exemple, serez-vous capable de dormir la nuit ?
La tolérance aux risques dépend beaucoup de votre personnalité, mais aussi de votre âge, de vos ressources financières, de votre caractère…
Nous avons tendance à proposer à un jeune investisseur d’investir de manière plus dynamique qu’un investisseur retraité par exemple. Pourquoi ? Car la durée de placement sera normalement plus longue. De ce fait, les éventuelles fluctuations seront plus facilement absorbées dans le temps.
De la même manière, votre capacité à investir de façon plus ou moins dynamique dépend aussi de votre marge de manœuvre financière. Lorsque les revenus sont serrés, on cherche naturellement plus de stabilité. À l’inverse, avec une situation financière plus confortable, il est souvent plus simple d’accepter des variations de marché. L’idée, c’est surtout d’adapter l’investissement à votre réalité et à votre niveau de confort.
🔔 Depuis le 2 août 2022, nous devons vous demander si vous souhaitez intégrer ou non des critères durables (ESG) dans vos placements. Certains préfèrent éviter certaines activités, d’autres veulent soutenir la transition écologique. C’est devenu une partie intégrante du profil investisseur, et ça nous aide simplement à vous proposer des solutions qui vous ressemblent.
→ Quelle stratégie patrimoniale à 30 ans ?
Pourquoi le rôle de CGP est un atout pour vous ?
Gérer un portefeuille demande du temps et des connaissances (on peut même parler de compétences). Malheureusement, ces connaissances ne sont pas données à tout le monde. Et le temps, quant à lui, est manquant pour la majorité des gens.
Afin de gérer et d’optimiser au mieux votre portefeuille, un accompagnement professionnel est à privilégier.
En tant que Conseiller en Gestion de Patrimoine, notre but n’est pas seulement de faire fructifier votre argent. En effet, nous mettons en place une véritable stratégie patrimoniale en fonction de votre profil investisseur. Cette stratégie regroupe un bon nombre de recommandations, d’ordre civil, d’ordre stratégique et d’ordre financier. Ainsi, nous pourrons aborder certains sujets comme le mariage, le montage d’une SCI, l’optimisation de vos impôts, l’investissement immobilier…
🔔 Concernant les placements financiers, nous vous remettons toujours les documents essentiels avant toute souscription (le DIC/KID, demandé par la réglementation). Ils expliquent en quelques pages comment fonctionne le produit, ses frais et ses risques, pour que vous investissiez en toute transparence.
→ L’intérêt de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?
L’avis de notre expert
Didier Laporte, Président du Cercle Hubsys et dirigeant de Nexus Gestion Privée à Paris
« Définir votre profil investisseur, c’est poser les fondations de votre stratégie patrimoniale. En tant que Conseillers en Gestion de Patrimoine, nous cherchons avant tout à comprendre votre situation, vos projets et votre tolérance au risque afin de construire un plan d’investissement qui vous ressemble réellement.
Un bon placement n’est pas celui qui a le meilleur historique, mais celui que vous pouvez conserver sereinement dans la durée. Notre rôle est de vous guider, de vous expliquer clairement chaque choix et de vous proposer des solutions cohérentes, transparentes et adaptées à vos objectifs. Investir est une opportunité puissante pour construire votre avenir, à condition d’être bien accompagné. »
N’hésitez pas à prendre contact avec nous grâce au formulaire ci-dessous. L’un de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine se fera un plaisir de vous recontacter dans les plus brefs délais !
Les informations présentées dans cet article sont générales et fournies à titre pédagogique. Elles ne constituent ni un conseil en investissement personnalisé, ni une recommandation d’achat ou de vente. Chaque situation étant unique, nous vous invitons à échanger avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine pour obtenir un accompagnement adapté à votre profil et à vos objectifs. Investir comporte des risques de perte partielle ou totale du capital.
