Transfert de vos dispositifs d’épargne retraite dans un seul et même produit : une démarche simple et efficace !

Si vous êtes titulaire de plusieurs dispositifs d’épargne retraite, sachez qu’il est possible de les regrouper dans une seule et même enveloppe. Et cerise sur le gâteau, la marche à suivre est très simple ! Voyons cela ensemble 😊

L’intérêt de regrouper vos plans d’épargne retraite au même endroit

Avant que la loi Pacte de 2019 ne soit promulguée, chaque employeur pouvait proposer un plan d’épargne retraite/salariale à ses employés, et ce, en fonction de la taille de l’entreprise.

Pour les salariés qui n’ont jamais changé d’employeur, cela ne posait pas de problème particulier. Mais pour ceux qui ont travaillé (ou souhaitent travailler dans différentes sociétés), la chose peut être un peu plus complexe. Effectivement, cela entraîne la mise en place de différents contrats d’épargne retraite/salariale.

Il est d’ailleurs fréquent que certaines personnes oublient l’existence d’un plan d’épargne retraite/salariale mis en place quelques années auparavant… 

Afin de faciliter les choses en matière de gestion d’épargne, il est donc judicieux de regrouper chacun de vos plans. Vous disposerez alors d’un seul plan d’épargne retraite qui vous suivra tout au long de votre vie professionnelle.

Par ailleurs, regrouper tous vos plans dans un même dispositif vous permettra de réduire les frais de gestion, un avantage non négligeable bien évidemment 😊 !

Mais alors, comment regrouper vos dispositifs retraite ?

La loi Pacte de 2019 a fait de nombreuses prouesses en ce qui concerne l’épargne salariale et retraite. En effet, afin de simplifier et d’optimiser les règles autour de ces dispositifs d’épargne retraite, le gouvernement a décidé de créer une seule et même enveloppe : le PER (Plan Épargne Retraite).

Cette enveloppe est un merveilleux outil patrimonial qui offre de nombreux avantages, que ce soit au niveau fiscal ou en matière de protection.

Ouvert à tous et sans limites d’âge, le PER permet par ailleurs de capitaliser tout au long de la vie active, et ce, grâce à une large gamme d’actifs tels que l’immobilier, les actions, les obligations, le private equity, les produits structurés, ETF… En d’autres termes, il est parfait pour diversifier votre portefeuille !

🔔 Bon à savoir : Si vous détenez un contrat Madelin, sachez qu’il n’est pas possible d’investir dans un produit structuré par exemple. Ce qui est bien dommage, car c’est actif, extrêmement intéressant en termes d’investissement puisque le risque et le rendement est connu à l’avance.

Les versements sur le PER se font librement, comme avec un contrat d’assurance-vie. Mais si vous le souhaitez, il est tout à fait possible de mettre en place des versements programmés du montant de votre choix.

Sachez aussi que le PER est bloqué jusqu’à la retraite. Toutefois, il existe des situations exceptionnelles permettant de débloquer tout ou partie de votre capital (décès du conjoint, achat d’une résidence principale…).

Pour finir, il est important de garder en tête que ce n’est pas parce que vous êtes toujours chez le même employeur que vous ne pouvez pas vous diriger vers un PER.

→ Assurance-vie et PER, les différents modes de gestion qui s’offrent à vous !

| Les avantages du PER

Comme dit précédemment, le PER offre de nombreux avantages :

• Vous avez la possibilité de verser jusqu’à 10 % de votre revenu annuel et de déduire ce versement de votre revenu imposable. La réduction d’impôt se fait en fonction de votre Tranche Marginale d’Imposition. En d’autres termes, plus votre TMI est élevée et plus la réduction est importante !
• En cas de décès, votre conjoint survivant ou partenaire de Pacs pourra récupérer le capital, et ce, totalement exonéré d’impôt.
• Une fois en retraite, vous pourrez récupérer votre capital (en 1 ou plusieurs fois) sous forme de capital ou en rente viagère.
• Comme avec un contrat d’assurance-vie multisupports, vous pouvez profiter d’une gestion pilotée de vos encours. Cela permet d’optimiser la performance de votre contrat, en fonction de votre âge et de votre appétence/aversion aux risques. Ainsi, plus vous êtes jeune, plus le contrat sera dynamique. Plus vous vous rapprocherez de la retraite et plus votre contrat sera sécurisé.
• …

→ Comment diversifier son portefeuille ?

La marche à suivre pour transférer vos dispositifs retraite

En tant que CGP indépendant, nous avons la chance de profiter d’outils nous permettant d’effectuer des transferts en toute simplicité. Et en règle générale, le transfert se fait en quelques semaines.

Par ailleurs, notre expertise et notre objectivité nous permet de vous diriger vers le PER le plus adapté à vos besoins. Eh oui, différents PER existent, mais n’ont pas forcément les mêmes spécificités (montant de souscription, frais de gestion, choix dans les actifs…).

→ L’intérêt de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ?

 

Si vous êtes détenteur de plusieurs plans épargne retraite et que vous souhaitez les transférer dans un PER, n’hésitez pas à nous contacter dès aujourd’hui. Le Conseiller le plus proche vous contactera dans les meilleurs délais !