Epargne : comment choisir un fonds d’investissement ?

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Vous souhaitez faire travailler votre argent ou améliorer le rendement de votre épargne ? Les fonds d’investissement sont un excellent moyen d’investir, que ce soit dans des titres, des obligations ou des actions. De plus, ils offrent une possibilité de diversification, chose qui est primordiale dans la gestion d’un portefeuille.

Quel type de fonds choisir ?

Il est important de choisir le ou les fonds qui correspondent au mieux à vos projets d’investissement (besoins, objectifs, profil de risque, durée…).

Avant toute chose, définissez concrètement la durée de votre placement ainsi que le niveau de risque que vous êtes capable de prendre.

Votre projet d’investissement peut être de court terme (pour gérer les imprévus par exemple), de moyen terme (pour préparer les études de vos enfants, investir en immobilier …) ou de long terme (pour préparer votre retraite, anticiper la transmission de votre succession …).

Suivant l’horizon de placement, différents types de fonds s’offrent à vous :

  • Les fonds monétaires, qui permettent d’investir sur du court terme. Ces fonds sont très peu risqués. Néanmoins, ils offrent un rendement relativement bas, à hauteur des comptes épargne.
  • Les fonds obligataires, qui sont constitués d’obligations d’entreprises ou d’état. 
  • Les fonds immobiliers, comme les SCPI et OPCI par exemple, permettent d’investir dans des sociétés immobilières, dans des immeubles… Ces fonds sont très intéressants, car ils permettent d’investir dans la pierre, sans aucunes contraintes. Et le rendement potentiel est plutôt intéressant.
  • Les actions, qui suivent des indices boursiers. Les actions sont généralement plus risquées, mais offrent un rendement potentiellement bien plus important.

Sachez que plus vous investissez dans le temps et plus les risques diminuent. Si vous choisissez de placer votre argent sur du long terme, voire sur du très long terme, pensez donc à investir une partie de votre épargne en actions.

Certains fonds sont déjà diversifiés (géographiquement, sectoriellement …) et peuvent être adaptés à votre profil (prudent, équilibré ou dynamique). Néanmoins, si vous le souhaitez, vous pouvez parfaitement créer votre propre portefeuille. Il suffit dans ce cas-là de répartir vous-même vos liquidités sur différents fonds. Sachez tout de même que si vous êtes novice question finance, il est préférable d’être accompagné d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP).

Si vous souhaitez placer votre argent, contactez-nous via le formulaire de contact ci-dessous. Le Conseiller en Gestion de Patrimoine le plus proche de chez vous, vous recontactera afin de vous rencontrer !

Bon à savoir

Vous souhaitez investir sur les marchés, définissez en amont votre mode de gestion :

  • Avec la gestion active, qui est la plus connue en bourse, vous (ou le gérant du fond que vous aurez choisi) serez en recherche d’opportunités afin de faire mieux que le marché.
  • Avec la gestion passive, vous cherchez simplement à suivre le marché le mieux possible. Des produits comme les ETF sont très utiles dans ce type de gestion.

Pour aller plus loin :

– Diversifiez vos placements grâce aux fonds structurés
– Comment diversifier votre portefeuille ?
– Investir en bourse : la gestion passive grâce aux ETF

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